家庭理財怎樣理清思路?如何讓自己的財富得到更好的打理，如何以最小的投資得到最大的收益，這成為理財市場的迅速發展的推動力。無外乎要充足三個“金”。第一，生活備用金;第二，子女養育金;第三，養老儲蓄金。以這三個為基礎，我們就很容易理清思路。
人人都要理財，但每個人的資產狀況不同，思維模式各異，理財的手段和方式自然不同。對于大多數人來說，投資方案都不是單一的，而是要先建立自己的投資組合，這也是規避風險的常用手段。如何組合，就要看自己的投資目標和投資心態了。下面，我們就從普適性的角度來分析如何充足這三個“金”。
當人構筑愛巢之時，一個新的家庭將要誕生。這個時候，我們就不能和單身時一樣過得較為隨意。首先，在這個時期應該先構筑個人家庭的組合模型，也就是說要節制消費強制儲蓄。這個時期的人們可以將50%左右的資金投資股票和基金來抬高收益，3 0%左右投資銀行理財，20%用來做銀行存款和。這樣，既可以保證資金的增值，又可以得到相對足夠的流動性，另外還有一部分作為健康保障和將來孩子出生后的“奶粉錢”。
人至中年，孩子出生，房子要買，還要關注健康。這個時期需要抬高三“金”的底部，增加基數。建議大家投資的時候考慮以為目的的投資。如果有條件可以將可投資資本的3 0%投資于房產，以獲得穩定的長期回報;40%投資于股票、外匯或者期貨;2 0%投資于銀行存款或債券及保險;10%留作儲蓄，作為家庭緊急備用金。另外有條件的家庭可以考慮購買一部分養老金保險，為將來退休的生活做一個保障。
當人步入老年的時候，孩子也將接受高等教育，若有送孩子出國念書打算的家庭應該著重注意外匯的變化，可以嘗試外匯理財。同時，家庭應對保險加大投資來對抗有可能到來的風險。這個時期建議大家3 0%投資于養老型，以獲得穩定的長期回報;2 0%投資于債券型基金;4 0%投資于銀行定期存款或債券及保險;10%留作活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。
理財是個長期的過程，是一種習慣。很多人開始滿懷著一腔熱血，擠上了這個通向財務自由的列車，可是車沒有過幾站，便匆匆逃了下去。家庭理財要實現理財目標需要盡早的規劃，并且按規劃行事，堅持下去。
