這個問題對于專業人士和非專業人士答案是完全不同的。

對于專業人士，做一個固定收益的理財產品，首先要研究底層資產，考慮現金回流的穩定性;其次要考慮擔保方的實力，全方位研究擔保方的財務報表，綜合考慮其債務風險;另外還需要研究宏觀經濟，當地經濟、項目操盤方背景、產品結構、合同結構等一系列問題。研究清楚這些問題，對于非專業人士無異于天方夜談，財務報表都看不明白還談什么研究?

因此，對于非專業人士，首先要做的事情是識別雷區。識別一顆地雷其實沒那么難，把不符合自己標準的產品全部排除掉就行。

首先，未上市的公司不要碰。

不是說上市公司就一定好，未上市公司就一定不好。但是未上市公司財務透明度一般較低，缺乏研究材料。上市公司有定期公布的財務報表，雖然財務報表真真假假的地方很多，但是往前倒推幾年看，這家公司有多少營業額，每年利潤多少，都是比較清晰的。財務報表在短期內可以造假，但是一旦造假，就會用一個謊來圓另一個謊，久了之后就會出現很大的漏洞。比方樂視網，早年也靠會計手段虛構了許多利潤，但是持續幾年之后就變成了巨額虧損。時間其實是最好的會計師，不懂財務，就一年一年往前看，上市公司年報會有大量的文字描述，往前看幾年，這家公司的營業額怎么來的，利潤怎么來的就會看出端倪。而且上市公司的財務報表可以看到賬上現金有多少，對于做理財來說，這也是很重要的指標，賬上有錢心中才不慌。

其次，一定要看合同，再次強調，要看合同。

合同怎么看?金融機構產品的合同對于非專業投資者有很大的迷惑性，因為絕大多數文字都是免責條款，90%以上都是無關緊要的話。那要關注什么呢?最重要的是看誰蓋的章，還有就是補充條款。為什么最重要的不是合同而是補充條款呢?因為中國大多數理財產品不允許在合同里寫保本性質的話，很多連收益率都不允許寫。但是既不保本又沒收益率的產品誰會買呢?因此很多理財產品會給客戶一個補充合同，補充合同里可能會寫明擔保的方式和收益率。千萬不要小看合同，一旦出事，投資者手里有的只有合同。

最后，一定要警惕模式創新。

借錢，就要抓住這兩個關鍵點：抵押物是什么？擔保方是誰？最好自己對著自己說一遍，如果自己都說不清楚，那表明你

金融幾千年來就幾乎沒變過，都是借錢還錢的游戲。只要是自己根本沒搞清楚。沒搞清楚就投錢，過于草率。

結尾，小編得說，認識一個靠譜的理財經理是很重要的。

中國的理財經理屬性絕大部分是銷售，忽悠的成份非常高，包括很多銀行理財經理，其實個人知識水平不高，也不懂產品，只是銀行風控做得好，產品下來了底下的理財經理無腦賣就行了。讀者可能會問，全都是銷售，那我該相信誰?小編教你一個簡單的辦法，你拿一個別家的理財產品，給你一個熟悉的理財經理看，靠譜的理財經理他會公正客觀的評價這個理財產品，接著你可以問問他業內哪些類型的產品會比較安全。如果這個理財經理能夠不偏不倚把業內分析清楚，可以判斷他會是一個還算靠譜的理財經理。那種“土”理財經理吧，只會哥呀姐呀套近乎，別家產品全是渣，自己產品天下第一。你問他你們產品風險是什么?他永遠說沒有風險。這理財經理千萬不要碰。

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