近年來，大型互聯網平臺依托龐大的客戶群體與先進的網絡技術，以支付服務為切入點，逐漸將業務范圍延伸至信貸、理財、保險及城市公共服務、個人生活等各個領域，在推動我國互聯網應用和普惠金融發展方面發揮了積極作用，但隨著互聯網平臺的不斷發展壯大，也引發了導致市場公平競爭機制失效、存在一定金融風險和影響個人信息安全等一系列問題。
3月4日，全國人大代表、人民銀行鄭州中心支行行長徐諾金在接受第一財經記者專訪時稱，互聯網平臺給金融運行帶來了很多變化，不能用對傳統金融的方式去監管，但也不能完全放任不管。監管應制訂出一套新的適合互聯網平臺發展規律的監管方式，既防止大型互聯網平臺的風險出現，又能保持互聯網平臺的發展活力和創新機制。
為什么需要監管？
大型互聯網平臺憑借掌握的海量用戶數據，輔以移動互聯網技術的外部性特征和規模化效應，容易形成市場壟斷地位，導致市場公平競爭機制失效。
以支付市場為例，艾瑞咨詢發布的《2020年第三季度中國第三方支付行業數據》顯示，截至2020年三季度末，我國第三方支付市場中支付寶和財付通的市場份額分別為55.4%和38.8%，兩家合計占比達94.2%，其余200余家第三方支付機構的份額不足10%。
徐諾金稱，大型互聯網平臺進入某一領域后往往憑借用戶規模優勢，通過壓低價格、交叉補貼、返利等多種形式迅速搶占市場，最終形成壟斷格局，影響互聯網市場的公平競爭。
在金融風險方面，徐諾金表示，大型互聯網平臺經營范圍不斷向金融行業的各個細分領域延伸拓展，創新上線各類金融產品，深度參與金融體系，甚至承擔部分公共金融服務功能，且跨行業、跨機構、跨區域特征明顯，一旦發生風險事件，易出現風險擴散快、防控難等問題，甚至出現“太大而不能管”、“太大而不能倒”的局面。
另外，大型互聯網平臺作為市場主體，盈利動機強，更多傾向于通過技術手段，創新線上金融業務進行監管套利；大型互聯網平臺涉足信貸領域后，互聯網小貸產品受眾群體廣泛，在利用“長尾效應”促進金融普惠的同時，會疊加超前消費、增加債務風險、違約風險等問題。
不僅如此，大型互聯網平臺給金融監管帶來挑戰。徐諾金稱，對跨界化、去中介化、去中心化、智能化的大型互聯網平臺進行穿透式監管難，如網絡小貸通過串聯支付、信貸、信息等服務，業務多層嵌套，后臺通過系統連接等方式形成業務閉環，導致底層的信息流、資金流穿透難，容易形成信息“黑箱”，增加監管難度。大型互聯網平臺交叉創新各類金融產品，混業經營特征明顯，易加劇金融風險的跨領域傳導。增加了平衡金融科技創新和金融風險的難度，大型互聯網平臺依托金融科技手段，使得金融與科技的邊界日益模糊，潛在金融風險可能隱藏在技術創新之下，金融風險傳導更具快速性、規模性和隱蔽性，導致監管部門監測難、識別難、預警難。
在個人信息安全上，徐諾金表示，大型互聯網平臺通過掌握的大量公民個人信息進行盈利的動機較強，但保護動力不足。大型互聯網平臺在運營過程中存在過度收集公民個人信息問題。存在潛存網絡安全隱患，大型互聯網平臺后臺數據管理可能存在技術漏洞，一旦被惡意攻擊，就會導致大量個人信息被盜，產生較大的社會影響。
加大對大型互聯網平臺的金融宏觀審慎監管力度
一則數據顯示，截至2020年末，我國互聯網普及率已達70.4%，網民規模高達9.89億，其中，移動互聯網用戶9.86億，網絡支付用戶8.54億。龐大的用戶群體為互聯網平臺的發展壯大提供了天然“土壤”，多業態、超級互聯、超大規模的大型互聯網平臺迅速發展壯大。如何對大型互聯網平臺實行有效監管成為重要問題。
徐諾金建議，應加大對大型互聯網平臺的金融宏觀審慎監管力度。從業務規模和關聯性、是否直接或變相開展金融業務等角度，從防范金融風險和加強功能監管、穿透式監管的原則出發，將大型互聯網平臺納入金融宏觀審慎監管范圍，依法依規加大宏觀審慎監管力度。
“另外，加強對大型互聯網平臺涉足金融行業的事前監管力度，明確準入標準、嚴格準入審核，防范好規避監管和監管套利行為。進一步堅持和完善包容審慎的金融監管環境，加大對金融科技創新的鑒別和處置力度，鼓勵、支持真實的金融創新，對通過技術創新方式規避監管或未經許可變相開展金融業務的行為嚴厲打擊。督促、引導大型互聯網平臺積極履行社會責任，充分發揮大型互聯網平臺在普惠金融等領域的正向作用，在增強市場競爭力的同時，服務好經濟社會發展和民生改善。”徐諾金稱。
徐諾金還稱，充分利用監管科技手段加大對大型互聯網平臺的監管力度。轉變金融監管理念，在關注合規、關注機構、關注資本的同時，進一步向關注技術、關注功能轉變，不斷加大監管科技投入力度，密切關注互聯網科技發展趨勢，持續提升監管科技的智能化水平，有效滿足金融監管要求。探索運用大數據、云計算、人工智能等金融科技手段搭建監管平臺、豐富監管手段，推動建立自動化、智能化的風險預警監測平臺，提升監管的專業性、前瞻性和時效性。
在加大個人信息保護力度上，徐諾金建議，以保護用戶作為數據所有人的權益為核心，建議推動出臺《中華人民共和國個人信息保護法》并持續完善相關配套立法工作，明確數據各方的權利、義務和責任等。不斷加大對大型互聯網平臺個人信息保護工作的監管力度，加強監管約束、嚴厲打擊非法采集、泄露、買賣公民個人信息違法行為，確保公民個人信息的保密性、完整性、可控性和可審查性。
