根據(jù)螞蟻集團(tuán)的招股文件中顯示，支付寶月活用戶已經(jīng)超過(guò)7億人，使用花唄、借唄的用戶也以高達(dá)5億。另一方面，螞蟻集團(tuán)自有資金在30多億元，卻依靠百倍杠桿翹起了3000多億元的貸款，高風(fēng)險(xiǎn)或許才是螞蟻金服沖擊上市失敗的主要原因。從這兩個(gè)數(shù)據(jù)能夠看出一個(gè)什么問(wèn)題呢？一個(gè)是貸款用戶的數(shù)量，一個(gè)是貸款用戶的金額。當(dāng)然，這也僅僅是支付寶這一款產(chǎn)品，其他各類(lèi)金融貸款總計(jì)數(shù)額必定十分驚人。圍繞著借貸也產(chǎn)生了很多社會(huì)問(wèn)題，特別是一些自制力較差的青年用戶，提前沖動(dòng)性消費(fèi)導(dǎo)致其背負(fù)了巨額的還款壓力。
為了盡量規(guī)避沖動(dòng)性貸款，支付寶借唄官方發(fā)起了”貸款冷靜期“的調(diào)查。對(duì)于首次借款的用戶可以擁有7天無(wú)理由還款的權(quán)利，有兩點(diǎn)需要注意，一個(gè)是首次借款的用戶，對(duì)于老用戶來(lái)說(shuō)并不支持；一個(gè)是無(wú)理由還款，并且完全免除利息和手續(xù)費(fèi)，新借款相當(dāng)于免費(fèi)使用了7天的借貸資金。以7天為限期，這個(gè)期限被稱(chēng)為”貸款冷靜期“。
根據(jù)用戶的投票結(jié)果來(lái)看，80%的用戶投了贊成票，20%的用戶投了反對(duì)票，對(duì)于支持推行”貸款冷靜期“的用戶占據(jù)了大多數(shù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的銀行借貸相比金額較小、利息較高，為何規(guī)模會(huì)發(fā)展的如此之快呢？除了網(wǎng)絡(luò)傳輸較為便捷之外，最主要的核心在于便捷，并不會(huì)受制于銀行繁瑣的審核程序，順利的話一天之內(nèi)便可申請(qǐng)到貸款，解決大家的燃眉之急。有好處也會(huì)存在不足，資質(zhì)審核上的放松，勢(shì)必會(huì)增加借貸風(fēng)險(xiǎn)，從而加重還款的風(fēng)險(xiǎn)。
支付寶這方面做的還不錯(cuò)，依靠大數(shù)據(jù)而建立的信用體系在一定程度上弱化了這個(gè)問(wèn)題。但是想要涉足這一領(lǐng)域的公司并不少，風(fēng)控能力卻不及支付寶，也就出現(xiàn)了大量的壞賬、呆賬問(wèn)題，也有不少的P2P金融平臺(tái)攜款逃跑的例子。
一方面是年輕人管控能力較弱，超前購(gòu)物的理念令其走上了借貸之路，直到有一天發(fā)現(xiàn)工資無(wú)法抵債，便會(huì)走上以債養(yǎng)債的道路，這將會(huì)是壓垮青年人的最后一根稻草。當(dāng)然，也不排除一些創(chuàng)業(yè)、投資、網(wǎng)賭失敗而走上借貸之路的人。一旦債務(wù)出現(xiàn)逾期，勢(shì)必會(huì)面臨催收的問(wèn)題。
一般來(lái)說(shuō)催收會(huì)分為幾個(gè)過(guò)程，先是借貸公司對(duì)其催收，一般來(lái)說(shuō)態(tài)度較好，只是按照公司相關(guān)流程督促用戶盡快還款。如果用戶在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)無(wú)法按時(shí)還款，公司會(huì)將這部分欠款外包給三方公司進(jìn)行催收，這個(gè)時(shí)候大家將會(huì)勉勵(lì)更加嚴(yán)厲或者說(shuō)是較為折磨的催收方式。爆通訊錄就是最常見(jiàn)的一種方式，無(wú)論是您的親朋好友，還是同事家人都將知道這個(gè)事情。很多借貸人就此背上了沉重的精神壓力，吃不下、睡不好，甚至還會(huì)產(chǎn)生一些極端的行為。
支付寶本次能夠擬推出”貸款冷靜期“方案，個(gè)人表示雙手贊成。對(duì)于沒(méi)有任何借貸的新人來(lái)說(shuō)，這是一種很好的提醒、規(guī)勸方式。對(duì)此，您怎么看？歡迎大家留言討論。
