經(jīng)濟觀察網(wǎng) 胡群/文銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)時代正在遠去，如何構(gòu)建第二增長曲線？金融科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型為銀行業(yè)指明了新的戰(zhàn)略方向。
新冠疫情對全球經(jīng)濟造成巨大沖擊，卻為金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、引入創(chuàng)新服務(wù)模式、提升組織韌性提供了新機遇。基于多年的數(shù)字化能力積累與開拓，浦發(fā)銀行在科技賦能下不僅拓寬了金融服務(wù)思路、降低了獲客成本，更提升了客戶體驗。
浦發(fā)銀行（600000.SH）2020年財報顯示，報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入1963.84億元，同比增長2.99%；歸屬于母公司股東的凈利潤583.25億元。不良貸款率1.73%，較上年末下降0.3個百分點；撥備覆蓋率152.77%，較上年末上升17.83個百分點。
“新冠肺炎疫情過后，銀行業(yè)線上化、智能化、數(shù)字化服務(wù)的進程將進一步加快。我們將繼續(xù)加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將數(shù)字科技與客戶旅程等各個領(lǐng)域緊密結(jié)合，通過構(gòu)建企業(yè)級的經(jīng)營管理架構(gòu)，實現(xiàn)銀行內(nèi)部、銀行與客戶、銀行與合作伙伴之間互聯(lián)互通，打造閉環(huán)、穿透的數(shù)字化服務(wù)體系，構(gòu)建發(fā)展新優(yōu)勢，重塑增長新動力。”浦發(fā)銀行黨委書記、董事長鄭楊在年報致辭中表示。
優(yōu)質(zhì)場景構(gòu)建生態(tài)圈
2020年，疫情加速了金融科技躍遷，在技術(shù)創(chuàng)新的推動下，中國金融體系經(jīng)歷的變革跨度已遠超世界其他任何地區(qū)。目前中國有10億以上的消費者享受著金融科技帶來的紅利，涉及領(lǐng)域包括移動支付、銀行、保險、投資、消費貸款等；超過3000萬小微企業(yè)因為金融科技而獲得貸款融資；供應(yīng)鏈上企業(yè)因為大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用而開始得到更普惠、更優(yōu)惠的金融服務(wù)。
3月2日，銀保監(jiān)會主席郭樹清在銀保監(jiān)會國新辦新聞發(fā)布會上表示，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力開拓普惠金融新局面。銀行業(yè)保險業(yè)加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進國民經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。根據(jù)有關(guān)國際組織報告，中國普惠金融服務(wù)達到世界先進
水平，電子支付、數(shù)字信貸、線上保險居于全球領(lǐng)先地位。”
作為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先行者，2020年浦發(fā)銀行著力增強科技實力，已在上海、合肥、武漢、成都、西安等五地分行設(shè)立開發(fā)服務(wù)分中心，科技人員總數(shù)占比近10%，2020年的科技投入57.15億元。同時，在上海、北京、杭州、深圳、新加坡成立創(chuàng)新中心，與清華大學(xué)、浙江大學(xué)、哈爾濱工業(yè)大學(xué)分別成立聯(lián)合研究中心，與30家優(yōu)秀IT公司結(jié)成“科技合作共同體”。
繼開放銀行之后，浦發(fā)銀行推出全景銀行，以“面向全用戶、貫穿全時域、提供全服務(wù)、實現(xiàn)全智聯(lián)”為目標，從客戶體驗、賦能增信、價值共創(chuàng)等維度，重新定義開放銀行，為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更精準方向。
2020年9月，浦發(fā)銀行發(fā)布《開放銀行2.0——全景銀行系列藍皮書》，并聯(lián)合太平洋保險（集團）、國泰君安證券、中信建投證券、江蘇銀行、寧波銀行、徽商銀行、上海農(nóng)商銀行、蘇州銀行、國元證券、蘇寧銀行、華安證券等11家金融機構(gòu)共同成立“開放金融聯(lián)盟”，進一步聚合銀證保多種金融業(yè)態(tài)，以數(shù)據(jù)和人工智能為驅(qū)動，為全用戶提供綜合化、全方位、泛金融服務(wù)。
開放銀行模式旨在實現(xiàn)“銀行無處不在”的數(shù)字化金融形態(tài)升級。通過銀行業(yè)向第三方機構(gòu)開放金融服務(wù)接口和數(shù)據(jù)，努力將第三方場景服務(wù)引入銀行金融服務(wù)鏈，把支付、信貸、保險等金融服務(wù)觸點從網(wǎng)購、線下部分場景進一步拓展到用戶“衣食住行用游購”等方方面面。
當前，浦發(fā)銀行推出的全景銀行基于以成熟案例快速復(fù)制、新場景挖掘營銷和第三方平臺批量導(dǎo)入的多維模式，積極拓展開放銀行B2C和1+N模式，將銀行服務(wù)無縫融入社會生活、生產(chǎn)各個環(huán)節(jié)，第一時間、第一觸點滿足客戶需求。同時，探索產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)集群+數(shù)字科技+金融服務(wù)”一體化發(fā)展模式，覆蓋家電制造、健康醫(yī)療、文旅服務(wù)、通信傳輸、汽車制造等行業(yè)。浦發(fā)銀行聯(lián)合海爾建立數(shù)字交易信用實驗室，推進行業(yè)分析和信用風(fēng)險體系建設(shè)。打造行業(yè)數(shù)字服務(wù)平臺，上線浦度產(chǎn)業(yè)數(shù)字服務(wù)平臺門戶，致力于為中小企業(yè)提供全鏈條線上化、數(shù)字化、智能化的工具和服務(wù)，通過科技手段提升企業(yè)經(jīng)營水平。
新技術(shù)重塑金融服務(wù)
“數(shù)字經(jīng)濟和技術(shù)革新形成驅(qū)動未來銀行發(fā)展的雙輪動力，創(chuàng)新金融服務(wù)成為不可阻擋的潮流趨勢。”2020年9月，浦發(fā)銀行發(fā)布的《“物的銀行”白皮書》指出，在未來產(chǎn)業(yè)融合及頭部效應(yīng)凸顯下，金融服務(wù)將以客戶體驗為中心，在客戶資源基礎(chǔ)上拓展金融機構(gòu)經(jīng)營范圍將成為趨勢。過去金融服務(wù)主要以產(chǎn)品為中心，社會極致分工下金融產(chǎn)品服務(wù)的效率已接近達到最優(yōu)邊界。
這是業(yè)內(nèi)首次提出面向“智能物”的全新金融服務(wù)模式。物的銀行是“物”成為未來銀行核心生產(chǎn)要素之一的業(yè)務(wù)形態(tài)，是具有泛金融服務(wù)能力的下一代新型金融基礎(chǔ)設(shè)施，是可以直接參與金融活動的物理實體。當前，浦發(fā)銀行在應(yīng)用場景方面進行了積極探索。 “所有金融機構(gòu)都要抓緊數(shù)字化轉(zhuǎn)型，唯有如此，才能切實提高我們服務(wù)大眾的本領(lǐng)。”中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在2020金融街論壇上的講話中強調(diào)，金融與科技始終相互促進、共同發(fā)展。圍繞以客戶為中心，嵌入客戶生活、生產(chǎn)場景，近年來浦發(fā)銀行探索為B、C、G端客戶提供一站式打包解決方案。
截至2020年底浦發(fā)銀行累計已發(fā)布API服務(wù)逾1000個，連接客戶數(shù)超過1.4萬戶。通過API與各合作伙伴深度融合，浦發(fā)銀行切入龍頭企業(yè)服務(wù)場景，提升B端客戶服務(wù)能力，支持在線融資、支付結(jié)算、代收代繳、賬戶托管等銀行業(yè)務(wù)的快速組裝，為B端客戶建立一個包含金融服務(wù)和非金融服務(wù)的全量生態(tài)圈。
建設(shè)“浦惠到家”APP平臺，聚焦客戶需求，將金融和非金融服務(wù)嵌入到衣、食、住、行等生活場景，全方位服務(wù)C端客戶，賦能服務(wù)B端客戶，為B端用戶提供支付結(jié)算等金融服務(wù)，以及會員體系構(gòu)建、導(dǎo)流、基于數(shù)據(jù)的營銷支持等非金融服務(wù)，在抗擊新冠疫情過程中，“浦惠到家”提供口罩預(yù)約、復(fù)工復(fù)產(chǎn)支持等服務(wù)，幫助中小企業(yè)、社區(qū)服務(wù)和個人客戶解難題，惠及全國150多個城，4800余家復(fù)工企業(yè)。“浦惠到家”在促消費領(lǐng)域也起到重要作用，2020年積極響應(yīng)上海市55消費節(jié)活動，聯(lián)合滬上14個連鎖品牌和商圈，800余家門店開展活動，切實發(fā)揮浦發(fā)銀行科技力量。
針對G端用戶，浦發(fā)銀行已與全國13個省、4個直轄市，8個城市的政府大數(shù)據(jù)部門進行了政務(wù)服務(wù)API對接。通過渠道交互、數(shù)據(jù)引入、數(shù)據(jù)產(chǎn)品聯(lián)合開發(fā)、系統(tǒng)對接等方式，延伸政務(wù)服務(wù)渠道，提高市民和企業(yè)的辦事效率，以科技力量賦能數(shù)字經(jīng)濟，助力智慧城市建設(shè)。如在上海地區(qū)已全面支持“電子亮證”，上海市民通過手機亮證，即可在浦發(fā)銀行營業(yè)廳辦理企業(yè)開戶、查詢、存款、取款、理財?shù)?0項銀行業(yè)務(wù)。
人才戰(zhàn)略，構(gòu)建未來競爭優(yōu)勢
“金融科技人才是數(shù)字化時代的稀缺資源。”3月18日，普華永道發(fā)布的《中國金融科技調(diào)研2020》指出，廣泛的需求和復(fù)合的標準，使得可直接從市場獲得的金融科技人才有限，因此，人才培養(yǎng)成為金融科 技人才供給的重要出路。然而，由于金融科技是一個跨領(lǐng)域、跨學(xué)科的新事物，無論是高等院校、金融機構(gòu)、科技公司或政府都難以獨自培養(yǎng)出全面的人才，需要多方攜手開展。隨著科技對金融業(yè)影響加深，商業(yè)與運營模式正發(fā)生深刻轉(zhuǎn)變，市場上對金融科技復(fù)合型人才的爭奪也將更激烈。
人才戰(zhàn)略先行于業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，人才的流動一般反映著公司間競爭格局的變化。2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，是浦發(fā)銀行錨定目標、加快轉(zhuǎn)型，全面建設(shè)具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行的關(guān)鍵期。在此背景下，人才隊伍建設(shè)比以往任何時候都重要，也更為緊迫。浦發(fā)銀行大力實施人才引領(lǐng)發(fā)展戰(zhàn)略，全面建設(shè)高質(zhì)量專業(yè)化人才隊伍尤其是數(shù)字化創(chuàng)新型人才隊伍，為實現(xiàn)新的戰(zhàn)略目標和服務(wù)新發(fā)展格局提供堅實的人才資源保障和智力支撐。
2021年2月上旬，浦發(fā)銀行發(fā)布“浦發(fā)銀行緊缺人才開發(fā)目錄”、“浦匯金英”工程和“浦慧智聯(lián)”人才生態(tài)圈三項重點人才項目。其中，“浦發(fā)銀行緊缺人才開發(fā)目錄”堅持開放融合，廣開進賢之路，匯聚全球金英；實施“浦匯金英”工程，加強數(shù)字化、創(chuàng)新型人才開發(fā)；構(gòu)建“浦慧智聯(lián)”人才生態(tài)圈，涵養(yǎng)更優(yōu)的人才發(fā)展生態(tài)感召人才。
鄭楊提出新時代浦發(fā)銀行人才工作的奮斗目標，強調(diào)要牢固樹立“人才是第一資源，人人都可以成才”的理念，以市場化、專業(yè)化、精細化為導(dǎo)向，加強
頂層設(shè)計、創(chuàng)新工作思路、強化責(zé)任落實，持續(xù)深化人才體制機制改革。
為更好適應(yīng)數(shù)字科技新趨勢，浦發(fā)銀行提出“兩個不低于50%”（應(yīng)屆畢業(yè)生招聘不低于50%，科技等理工科人才招聘不低于50%）的人才引進策略，加大國內(nèi)外知名高校優(yōu)秀應(yīng)屆畢業(yè)生和數(shù)字化人才招聘，在同業(yè)跑出了科技人才集聚的浦發(fā)加速度；聚焦重點業(yè)務(wù)、重點項目，有計劃地組織科技人才，通過借調(diào)、輪崗等方式，組建若干敏捷團隊，促進人才“跨部門、跨條線、跨機構(gòu)”合作，加強實踐鍛煉，強化復(fù)合型人才培養(yǎng)，促進科技與業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新。
未來，金融科技人才隊伍會呈現(xiàn)專業(yè)更加多元的發(fā)展趨勢，對金融科技復(fù)合型人才進行培養(yǎng)的成效將逐漸顯現(xiàn)，對此予以充分關(guān)注與實踐的金融機構(gòu)，將在未來展現(xiàn)出更大的競爭優(yōu)勢。
