“保險(xiǎn)+科技”風(fēng)口下，險(xiǎn)企搶灘布局已是常態(tài)。近日，太平金科、眾安科技接連獲股東方“資助”。11月7日，中國(guó)平安更表示，預(yù)計(jì)未來十年，其將向科研領(lǐng)域投入1000億。然而，看似“藍(lán)海”的保險(xiǎn)科技領(lǐng)域，卻也面臨研發(fā)費(fèi)用高、投入難持續(xù)、技術(shù)成果難轉(zhuǎn)化等“硬骨頭”。

搶灘之后，未來經(jīng)歷優(yōu)勝劣汰，保險(xiǎn)科技公司存留幾許，又是否將出現(xiàn)寡頭集中趨勢(shì)?對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)表示，這或?qū)⒂晒緦傩詻Q定，純技術(shù)公司或有壟斷趨勢(shì)，但險(xiǎn)企系科技公司，由于涉及競(jìng)爭(zhēng)及客戶信息安全等因素，險(xiǎn)企難“交心”，難形成壟斷之勢(shì)。

點(diǎn)面共謀，保險(xiǎn)科技公司何所求?

近日，太平人壽與太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、太平資產(chǎn)管理有限公司、太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“太平養(yǎng)老”)、太平金科簽署增資擴(kuò)股協(xié)議，約定在太平金科現(xiàn)有0.3億元資本金基礎(chǔ)上，以現(xiàn)金支付方式投資1.7億元，以增加其注冊(cè)資本金，其中太平人壽出資1億元，持股占比41.58%，太平養(yǎng)老出資0.1億元，持股4.16%。

據(jù)了解，太平金科面向保險(xiǎn)企業(yè)提供金融服務(wù)，為太平保險(xiǎn)集團(tuán)及其下屬專業(yè)公司提供信息化服務(wù)及運(yùn)營(yíng)服務(wù)。

據(jù)太平人壽介紹稱，增資款主要用于太平金科進(jìn)一步提升整體IT、運(yùn)營(yíng)水平，提升對(duì)太平人壽的運(yùn)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量和效率，“推動(dòng)保險(xiǎn)科技創(chuàng)新，并對(duì)外提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)”。

無獨(dú)有偶，兩月前，眾安科技亦獲得股東眾安保險(xiǎn)的“資助”。

“為完善眾安保險(xiǎn)的戰(zhàn)略布局，加快眾安科技迅速搶占金融科技前沿的步伐，公司擬對(duì)眾安科技增資人民幣9億元”，眾安保險(xiǎn)直言道，同時(shí)表示將加大新技術(shù)商業(yè)化應(yīng)用的投入。

近年來，保險(xiǎn)公司通過發(fā)起設(shè)立科技子公司，認(rèn)購(gòu)科技公司股份的案例已不在少數(shù)，“保險(xiǎn)+科技”已然成為潮流，藍(lán)鯨保險(xiǎn)不完全統(tǒng)計(jì)，包括中國(guó)平安(601318.SH)、中國(guó)太保(601601.SH)在內(nèi)的多家險(xiǎn)企均已在科技端發(fā)力。

保險(xiǎn)系科技類子公司

伴隨云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能的技術(shù)升級(jí)，為險(xiǎn)企轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，建立優(yōu)勢(shì)提供了時(shí)機(jī)，這也是多險(xiǎn)企欲搶占科技“高地”的初衷之一。

“科技對(duì)于險(xiǎn)企業(yè)務(wù)鏈以及價(jià)值鏈的賦能作用，越來越受到行業(yè)關(guān)注，包括與科技公司合作，或自行成立科技公司”，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生分析道。

事實(shí)上，險(xiǎn)企布局科技及科技相關(guān)領(lǐng)域，有多種謀求。細(xì)化來看，首先是以自身需求出發(fā)，進(jìn)行科技賦能，以中再集團(tuán)籌建的中再巨災(zāi)科技股份有限公司為例，由于業(yè)務(wù)性質(zhì)，中再集團(tuán)對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)有較高的關(guān)注度，而科技可以幫助分析巨災(zāi)發(fā)生規(guī)律，提供更多的技術(shù)支持，運(yùn)用于防災(zāi)減損、查勘定損等。

其次，則是掌握核心技術(shù)，在自我賦能的同時(shí)，對(duì)外輸出，謀取收益。舉例來看，平安旗下平安科技公司主要在人工智能、智能認(rèn)知、區(qū)塊鏈技術(shù)等領(lǐng)域，打造集約型科技平臺(tái)，輸出渠道包括保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域以及醫(yī)療、大數(shù)據(jù)行業(yè)等。

眾安科技通過在區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等領(lǐng)域積累技術(shù)優(yōu)勢(shì)，并向保險(xiǎn)及其他相關(guān)金融行業(yè)進(jìn)行技術(shù)輸出，涉及場(chǎng)景包括保險(xiǎn)生態(tài)、信貸相關(guān)以及健康醫(yī)療領(lǐng)域。例如，在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)搭建方面，橫琴人壽則通過眾安科技的服務(wù)，搭建業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)，以滿足業(yè)務(wù)開展需要。

藍(lán)海廝殺，卻易陷研發(fā)盲區(qū)

但不可忽視的是，作為外延性的技術(shù)創(chuàng)新，保險(xiǎn)科技要求門檻高、投入大、周期長(zhǎng)，盡管關(guān)于“保險(xiǎn)+科技”的看好聲并不少聞，然而險(xiǎn)企能否把握機(jī)遇，使保險(xiǎn)科技平穩(wěn)轉(zhuǎn)化落地，以及在科技“藍(lán)海”中拼殺出一條道路來，尚難下定論。

“僅僅從給母公司提供技術(shù)服務(wù)的角度來進(jìn)行保險(xiǎn)科技探索，肯定不如專業(yè)的科技公司成本低”，一位保險(xiǎn)科技人士對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)說道，某種程度上，險(xiǎn)企基于自身的探索更多是出于保護(hù)客戶資源和提升公司生產(chǎn)效率的目的。

“從科技角度來看，保險(xiǎn)科技市場(chǎng)是藍(lán)海，從投資角度來看，則是紅海”，上述科技人士說道，行業(yè)有較多需要改進(jìn)優(yōu)化的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和模式，保險(xiǎn)科技市場(chǎng)容量大，盡管前景廣闊，但實(shí)際扎根于技術(shù)，且能夠?qū)崿F(xiàn)技術(shù)轉(zhuǎn)化的險(xiǎn)企科技公司少之又少，投入產(chǎn)出不對(duì)等，容易導(dǎo)致研發(fā)“盲區(qū)”，“市場(chǎng)上多數(shù)公司，有想法就開始講故事”。

此外，居高不下的持續(xù)投入或也使得不少實(shí)力欠佳的科技公司“止步不前”，而這也與研發(fā)產(chǎn)品是否具備可復(fù)制性，能否覆蓋科研成本相關(guān)，“優(yōu)勝劣汰”的自然法則同樣在科技領(lǐng)域適用。

11月7日，在香港舉行的以科技為主題的投資者開放日上，中國(guó)平安副首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官兼首席信息執(zhí)行官陳心穎即表示，平安對(duì)科研的持續(xù)投入正在取得成果，同時(shí)預(yù)計(jì)，未來十年，中國(guó)平安的科研投入將達(dá)1000億元人民幣。

“巨頭”在前，寡頭壟斷趨勢(shì)是否會(huì)在保險(xiǎn)科技公司間上演呢?

“保險(xiǎn)科技公司會(huì)有集中的趨勢(shì)，但關(guān)鍵要看企業(yè)的屬性”，上述技術(shù)人士分析稱，“如果沒有任何保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)屬性，最終一定會(huì)形成寡頭”，但其提醒稱，有業(yè)務(wù)背景的科技公司，最終都很難平臺(tái)化，“在業(yè)務(wù)過程中難免會(huì)受到其他機(jī)構(gòu)的排擠”。

“保險(xiǎn)系科技公司很難寡頭化，大多數(shù)是技術(shù)應(yīng)用，而非技術(shù)創(chuàng)新” ，一位專注于車險(xiǎn)科技的業(yè)內(nèi)人士對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析稱，以車險(xiǎn)為例，技術(shù)運(yùn)用主要受服務(wù)范圍、用戶價(jià)值、業(yè)務(wù)規(guī)模等因素影響，且各保險(xiǎn)公司之間存有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，很難真正意義上“交心”，“關(guān)系不對(duì)等，組織決策漫長(zhǎng)，項(xiàng)目制預(yù)算分配，結(jié)果導(dǎo)向的風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)對(duì)合作產(chǎn)生阻礙”。

而受限于投入與轉(zhuǎn)化壓力，亦有險(xiǎn)企通過借助大平臺(tái)的“東風(fēng)”來實(shí)現(xiàn)科技化。近日，大地保險(xiǎn)即與百度聯(lián)合創(chuàng)立“大地-百度云實(shí)驗(yàn)室”，通過百度平臺(tái)引流，以數(shù)據(jù)分析來挖掘客戶需求。

“這也是彎道超車的機(jī)會(huì)”，該位車險(xiǎn)科技人士指出，基礎(chǔ)技術(shù)是相通的 ，目前，百度，騰訊，阿里，京東，華為均提供了相應(yīng)對(duì)接險(xiǎn)企的科技服務(wù)服務(wù)，“保險(xiǎn)公司只需要業(yè)務(wù)嫁接和個(gè)性化部署”，同時(shí)，其也提醒稱，或存數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)，但相較于險(xiǎn)企自行投入科技相比 ，或更具可行性。(藍(lán)鯨保險(xiǎn) 李丹萍)

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