男性保險消費者超六成
白皮書以醫療、意外、重疾、壽險、養老、教育、財富、車險、家財九大保障領域全景式的保險保障體系為分析框架，以保險保障范圍、組合、水平、成本支出、性別、地域、個體及家庭特征為參數，從總量和結構等不同維度，刻畫中國保險消費者特征。
白皮書顯示，男性為保險主要消費客群，消費者中男性客戶占比達60.8%，女性占比為39.2%;女性保險意識在過去七年里有了一定提升，消費者中女性占比提升了2.4個百分點，但仍低于男性的21.6個點。
從年齡來看，80后保險意識更強，是消費者主力軍。2017年保險消費者中，31歲-40歲的客戶占比最高，為29.7%。
從為誰投保角度來看，消費者保險觀念仍停留在為本人投保為主，女性較男性更關注子女保障。整體而言，消費者為本人購買保險的比例為76.1%;其次傾向于為子女購買;女性客戶比男性客戶更愿意為子女購買保險。
引人注意的是，中國保險消費者中，已婚有子女的消費者占比最高，高達78%;其次為單身，占比為13%。此外，已婚有子女的家庭通常風險意識更強，尤其是年齡在30歲至40歲的消費者，保險意識更強，更愿意花錢購置保單。隨著經濟的發展，整體人均保費支出也隨之上升，尤其是教育險保費增加迅速，反映了父母對子女更愿意進行經濟投入。
2017年人均保單2.89張
從保險消費者保單持有及保費支出情況來看，中國保險消費者中，2017年持有多張保單的消費者占比達到64%，比2010年上升19個百分點。人均持有保單從2010年的1.96張，增長至2017年的2.89張。
此外，各年齡階段的消費者第一張保單都首選意外險，年輕人和老年人次選醫療險，中年人次選壽險。保費方面，教育保險人均保費最高，養老次之，第三位是財富管理。
對此白皮書提到，隨著社會發展，交通越來越便利，但由此發生的交通事故數量，涉及的人員傷亡數量都觸目驚心，給消費者敲響了警鐘，消費者對出行安全越來越重視，故在首次購買保險時更傾向意外險。
從近幾年熱門的醫療險來看，2017年醫療險消費者占比超過一半，相較2010年上升24個百分點。此外，醫療險以短期消費者為主，個人購買醫療險的意識增強，2010年-2017年，個人客戶占比不斷上升，2017年個人客戶占比超過90%。此外，醫療險總體以男性消費者為主，男性更關注一年期以下及短期醫療保險，25歲-50歲為購買醫療險的主力軍，醫療保險投保人和被保險人50歲以上占比均呈現逐年上升的趨勢。
從重疾險來看，消費者關注健康保障，重疾險消費者占比明顯提升，尤其是2016年和2017年占比提升更為明顯;截至2017年，重疾險客戶占所有客戶比重的9.1%。但總體來看，重疾險保障水平偏低，發展空間大，重疾險長期險人均保額為23萬元，短期險人均保額為4萬元，與重疾醫療費用需求相比偏低。此外，重疾險尚未成為公司為員工投保的主要保障，仍以個人投保為主。
從保險密度來看，我國保險需求整體呈上升趨勢，但與發達國家相比，保險需求仍未得到徹底、有效的釋放。保險消費者人數、人均保費支出、人均保單數等都表現出明顯的地區差異，沿海等經濟發達地區保險意識相對較高，華東地區消費者人數占比接近40%;西部地區雖然基礎薄弱，但近幾年發展迅速。
白皮書預測，女性客戶占比未來將逐年增加，預計2020年將達到40.29%;投保人以31歲-40歲占比最高，預計2020年該年齡階段的消費者占比將達到26.16%;隨著消費者水平的不斷提高，客均保費也逐年提升，尤其是教育保障的投入將不斷增加，預計2020年人均保費將達到30380元;消費者保險意識逐漸增強，人均保費也逐漸提升，預計2020年人均保單將超過3張，2張及以上保單的消費者占比預計將超過七成。
普華永道中國首席數據科學家、大數據、分析與信息管理服務主管合伙人姚遠表示：“消費者畫像僅僅是大數據應用的一種理解實踐，新一代以大數據科技、人工智能體系、互聯網金融的普及為保險變革埋下了伏筆，為保險公司帶來新的機遇。”
記者蘇向杲
