上周，美國(guó)抵押貸款利率接近5%，創(chuàng)7年多以來(lái)的最高水平。《華爾街日?qǐng)?bào)》稱，美國(guó)房貸率若“破5”，將標(biāo)志著低迷的住房市場(chǎng)會(huì)再次受挫。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間10月11日，房地美(Freddie Mac)公布的數(shù)據(jù)顯示，30年期固定利率抵押貸款的平均利率升至4.9%，創(chuàng)約兩年來(lái)的最大單周漲幅。一些貸款者和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人表示，即使是現(xiàn)在，除最有資格的購(gòu)房者外，所有支付大額首付的人都面臨5%的借款利率。
釋放美國(guó)經(jīng)濟(jì)下滑信號(hào)
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，近幾個(gè)月來(lái)，美國(guó)房貸利率一直在小幅上升。達(dá)拉斯地區(qū)抵押貸款商羅德尼·安德森在接受《華爾街日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示，“我們看到抵押貸款利率開(kāi)始出現(xiàn)爆炸式上升。”
按歷史情況來(lái)看，5%的抵押貸款利率并不算高。在2008年金融危機(jī)爆發(fā)前10年的大部分時(shí)間里，美國(guó)房貸利率甚至徘徊在5%~7%。但對(duì)習(xí)慣于以4%或更低利率獲得抵押貸款的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，接近5%的貸款利率讓他們猝不及防，他們對(duì)現(xiàn)在必須支付的住房貸款價(jià)格感到震驚。
《華爾街日?qǐng)?bào)》援引在線貸款信息網(wǎng)站LendingTreeInc.的數(shù)據(jù)稱，對(duì)于一所抵押貸款為25萬(wàn)美元的房屋，5%的利率意味著每月的還款額要增加約150美元(不包括稅和保險(xiǎn))，而在不到一年前，借款人的月還款利率還不到4%。一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，如果借款人在更高利率環(huán)境下買不起房，賣方或需降低房?jī)r(jià)。
由于樓市表現(xiàn)通常是影響宏觀經(jīng)濟(jì)的先導(dǎo)指標(biāo)，房貸利率上升對(duì)美國(guó)整體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)或是一個(gè)不好的信號(hào)。
記者了解到，今年8月，美國(guó)的成屋銷售較上年同期有所下降，這也是連續(xù)第六個(gè)月出現(xiàn)下降。由于住房供應(yīng)短缺，以及刺激民眾購(gòu)房舉措減少，許多美國(guó)潛在的購(gòu)房者都選擇了按兵不動(dòng)。而更高的抵押貸款利率則可能加劇這些潛在購(gòu)房者的擔(dān)憂。
“隨著利息上漲，借款人會(huì)喘不過(guò)氣來(lái)。”房地美首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家山姆·卡特對(duì)《華爾街日?qǐng)?bào)》表示。
不難看出，美國(guó)一度炙手可熱的房地產(chǎn)市場(chǎng)正顯示出降溫跡象。房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司Your HomeFree總裁比爾·納爾遜表示，在他工作的片區(qū)，降價(jià)房屋的數(shù)量是即將簽訂合同房屋數(shù)量的兩倍以上。
獲利房主數(shù)量恐創(chuàng)新低
兩周前，布拉德和弗吉尼亞·雷丁格在達(dá)拉斯市買了一套新房子，他們選擇了可調(diào)整利率的抵押貸款，這樣就可得到4%的貸款利率。雷丁格表示，如果是30年期的固定利率貸款，他們就必須支付4.5% ~5%的貸款利息。
雷丁格稱，利率進(jìn)一步上升的預(yù)期促使他迅速購(gòu)買新房，如果選擇固定利率的抵押貸款，他的月還款額就將要高出幾百美元。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，可調(diào)整利率抵押貸款在一定年限后將重新設(shè)定市場(chǎng)利率，通常在期限開(kāi)始時(shí)提供比固定利率抵押貸款更低的利率。一些美國(guó)房貸機(jī)構(gòu)表示，隨著利率上升，對(duì)產(chǎn)品詢價(jià)的客戶數(shù)量激增。不過(guò)，他們?cè)诘盅嘿J款市場(chǎng)上的份額仍相對(duì)較小。據(jù)MortgageFinance的行業(yè)研究數(shù)據(jù)，二季度，他們約占抵押貸款來(lái)源的12%。
此外，美國(guó)近期的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也推高了與抵押貸款利率密切相關(guān)的10年期美債收益率——近期已漲至3.25%，為7年多來(lái)的高點(diǎn)。此外，美聯(lián)儲(chǔ)今年已連續(xù)三次加息，市場(chǎng)預(yù)期美聯(lián)儲(chǔ)在今年12月的議息會(huì)議上可能會(huì)再次加息。
《華爾街日?qǐng)?bào)》稱，更高的利率可能會(huì)扼殺美國(guó)的融資熱潮。在2008年金融危機(jī)爆發(fā)后的幾年里，再融資熱潮的興起拯救了美國(guó)的抵押貸款行業(yè)。根據(jù)抵押貸款數(shù)據(jù)和技術(shù)公司BlackKnight inc.的數(shù)據(jù)，如果美國(guó)房貸利率“破5”，那么有資格獲得再融資并從中受益的房主將減少到155萬(wàn)人，此數(shù)字將較今年年初下降64%，將創(chuàng)下2008年以來(lái)的新低。
對(duì)首次購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，更高的利率將使他們的購(gòu)房更困難。卡特表示，房地美支持的貸款中，約有45%是給首次購(gòu)房者的，高于正常情況下的30%左右，這意味著，利率上升對(duì)美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響可能比以往任何時(shí)候都要大。
全球海外房產(chǎn)中文平臺(tái)居外網(wǎng)董事CEO羅雪欣在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)也表示，“由于大部分外國(guó)買家在美國(guó)是用現(xiàn)金購(gòu)房，今年以來(lái)，按揭利率的持續(xù)攀升對(duì)他們的影響是正面的。但房貸利率的上漲將增加需要從銀行貸款的購(gòu)房者的負(fù)擔(dān)，從而導(dǎo)致房?jī)r(jià)上漲速度放緩。”
