近日，由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會(huì)、金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟、中國(guó)電子銀行網(wǎng)共同發(fā)起的“2018金融科技創(chuàng)新榜”公布，騰訊自主研發(fā)的金融安全大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺(tái)——靈鯤，從來自95家企業(yè)報(bào)送的136個(gè)案例中脫穎而出，榮獲“金融科技優(yōu)秀解決方案”獎(jiǎng)。
值得關(guān)注的是，這已是靈鯤上線一年以來，斬獲的第六個(gè)政府機(jī)構(gòu)及金融行業(yè)頒發(fā)的金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)項(xiàng)。靈鯤持續(xù)受到業(yè)內(nèi)高度認(rèn)可的背后，不僅驗(yàn)證了騰訊近20年技術(shù)沉淀在金融安全領(lǐng)域的價(jià)值釋放;更折射出，通過科技的力量協(xié)助構(gòu)建金融安全生態(tài)的必要性以及可行性。
金融監(jiān)管面臨全新挑戰(zhàn) 亟需提升“科技含量”
伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，金融行業(yè)作為率先融入互聯(lián)網(wǎng)化的排頭兵，朝著網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化的方向不斷完善。而在網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)針對(duì)新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷演變的同時(shí)，金融行業(yè)也是不法分子瞄準(zhǔn)的重要目標(biāo)之一。因此，如何識(shí)別披著金融創(chuàng)新外衣的非法金融活動(dòng)，持續(xù)、動(dòng)態(tài)地對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)預(yù)警在現(xiàn)如今就顯得尤為重要。
據(jù)《2018上半年互聯(lián)網(wǎng)金融安全報(bào)告》顯示：P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)1萬余家，其中存在中高風(fēng)險(xiǎn)的占比約為44%;網(wǎng)絡(luò)非法集資平臺(tái)1000余家，目前已立案查處200余家;從非法金融交易平臺(tái)數(shù)量情況看，基金交易受影響最大，占比高達(dá)61.7%。
事實(shí)上，早在去年央行就提出“要強(qiáng)化監(jiān)管科技，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力”。
但目前的現(xiàn)實(shí)情況仍然較為嚴(yán)峻。中國(guó)證監(jiān)會(huì)信息中心主任張野在日前召開的中國(guó)及全球衍生品市場(chǎng)發(fā)展論壇上表示，目前技術(shù)運(yùn)用的落地門檻依然很高。行業(yè)金融科技與監(jiān)管科技的應(yīng)用需要進(jìn)一步探索建立符合數(shù)據(jù)科學(xué)特點(diǎn)的治理結(jié)構(gòu);技術(shù)本身發(fā)展尚未成熟。當(dāng)前大數(shù)據(jù)人工智能發(fā)展仍處于初級(jí)階段，尚未形成科學(xué)理論體系。
在具體的技術(shù)局限上，騰訊安全大數(shù)據(jù)金融安全負(fù)責(zé)人章書指出，監(jiān)管科技可以做到以下幾點(diǎn)提升：1)完成從局部數(shù)據(jù)到全域數(shù)據(jù)視角的轉(zhuǎn)變，不斷豐富數(shù)據(jù);2)企業(yè)積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任并輸出能力共享經(jīng)驗(yàn)，和行業(yè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提升數(shù)據(jù)分析和算法能力;3)支撐數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和計(jì)算需要消耗大量的計(jì)算力，需要優(yōu)化高效計(jì)算，節(jié)省更多的電力和基礎(chǔ)設(shè)施的成本。對(duì)金融黑產(chǎn)的“打小打早”，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、定性、預(yù)警和聯(lián)動(dòng)分級(jí)處置成為關(guān)鍵。
全國(guó)多地探索監(jiān)管科技升級(jí) “政企協(xié)作”模式效果凸顯
此前，中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)徐忠表示，我國(guó)現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管體系并沒有真正建立，與現(xiàn)代金融體系發(fā)展趨勢(shì)不適應(yīng)性日益凸顯。這意味著不斷為金融監(jiān)管注入“科技含量”還不夠，需要探索更適合中國(guó)國(guó)情的監(jiān)管模式。
在監(jiān)管沙盒、穿透式監(jiān)管、功能監(jiān)管等國(guó)外流行的監(jiān)管模式在中國(guó)試水的過程中，一套充分發(fā)揮企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，配合地方金融監(jiān)管單位運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的“政企協(xié)作”模式也開始“摸著石頭過河”。
作為改革開放的前沿陣地和“窗口”城市，深圳在金融監(jiān)管創(chuàng)新實(shí)踐上做出了率先嘗試。深圳市金融辦自主開發(fā)了深圳市金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)、地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)兩個(gè)核心監(jiān)管科技系統(tǒng)，并在此基礎(chǔ)上聯(lián)合騰訊共同打造騰訊靈鯤金融安全大數(shù)據(jù)平臺(tái)。
依托上述三大平臺(tái)，深圳市金融辦可以全面、快速發(fā)現(xiàn)非法集資等非法金融行為，實(shí)現(xiàn)對(duì)全市318萬戶工商企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警。另?yè)?jù)了解，騰訊靈鯤金融安全大數(shù)據(jù)平臺(tái)試運(yùn)行期間，已對(duì)深圳25萬多家從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)做了初步分析，并對(duì)其中的11354家做了重點(diǎn)分析，識(shí)別出多家風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，市金融辦已對(duì)其中有重大犯罪嫌疑的企業(yè)預(yù)警并移交處置。
突出的實(shí)踐效果，也讓“深圳模式”在全國(guó)推廣成為可能。據(jù)騰訊安全大數(shù)據(jù)金融安全負(fù)責(zé)人章書介紹，靈鯤目前已在河北省金融辦、天津市金融辦、深圳市公安局、河南許昌工商局等地部署，在助力防范金融安全風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮重大作用。除此之外，章書還透露，與北京市金融局、山西省金融辦、青島市金融辦、西安市金融辦等地的簽約工作已完成，靈鯤完成本地化部署已提上日程表。
靈鯤與地方監(jiān)管單位的合作，也在業(yè)界引發(fā)持續(xù)關(guān)注。除了本次獲得“金融科技優(yōu)秀解決方案”獎(jiǎng)之外，還在上個(gè)月舉辦的2018國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周上，獲得由中央網(wǎng)信辦網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)調(diào)局、全國(guó)信息安全標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)、中國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等組委會(huì)部門指導(dǎo)頒發(fā)的“2018年網(wǎng)絡(luò)安全創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)秀獎(jiǎng)”。
金融業(yè)態(tài)正發(fā)生前所未有的轉(zhuǎn)變，全國(guó)各地、各界金融機(jī)構(gòu)都在防范金融安全風(fēng)險(xiǎn)上不斷探索，伴隨著以騰訊靈鯤金融安全大數(shù)據(jù)平臺(tái)與深圳金融辦攜手打造的“深圳樣本”不斷完善、復(fù)制、推廣，構(gòu)建和諧有序的金融市場(chǎng)將并不遙遠(yuǎn)。(作者：肖楠)
