區塊鏈應用的商業模式主要包括兩種：一種是傳統的交易費、中介費收取，另一種是區塊鏈經濟特有的社區價值經營。

當前，新興區塊鏈銀行項目已經實現了支付匯兌、抵押貸款、票據融資、征信和信用貸款等模式的落地應用，根據業務的不同特點設計出不同的系統架構與流程管理方案，實現平臺盈利。

WanShare君以為，基于用戶端而言，新興區塊鏈銀行帶來了更多新的場景體驗，真正解放了服務時間和實體空間的限制，平臺用戶的操作體驗與參與感獲得提升。

區塊鏈支付

區塊鏈支付系統是區塊鏈銀行的基礎模塊之一，也是高效凝聚區塊鏈社區的最好途徑之一，以支付為切入口的區塊鏈銀行項目競爭激烈，市場廣闊。

支付系統主要用于個人小額消費支付與存取，技術層主要包括轉賬系統與匯兌系統。轉賬系統可以實現節點對節點的價值轉移，而匯兌包括加密貨幣/加密貨幣、加密貨幣/法幣、法幣/法幣之間的即時兌換，技術重點在于實現多幣種支持與智能的匯率選擇。

由于區塊鏈支付在當前技術條件下并不具備效率與成本優勢，當前的手機移動支付已經達到極高滲透率且滿足一般性支付功能需求，僅僅將支付方式擴大至數字資產領域的用戶吸引力并不強，因此多數項目以消費返幣等方式激勵平臺推廣。

區塊鏈支付平臺的盈利模式包括收取交易費和團隊保留部分代幣并提升代幣價值兩種，由于交易費率較低，平臺盈利主要依靠社區經營和平臺發展帶來的代幣升值;從用戶端來看，區塊鏈支付體驗類似于現有的網銀支付和手機移動支付，且支持數字貨幣的兌換和使用，累計一定交易額可以獲得代幣獎勵，參與的動力更高。

因此，從應用場景創新來看，WanShare君更看好區塊鏈支付不僅適用于現存的支付場景，更看好區塊鏈支付為傳統的消費支付行為增添的投資屬性。

區塊鏈貸款

區塊鏈抵押貸款模式可以充分發揮數字資產在儲存與轉移方面的便利，以抵押代替征信，建立起智能撮合、自動化實現的流程。

技術層主要包括兩方面：身份認證、賬戶安全、抵押資產封存等風險控制技術和電子協議、抵押管理等自動化執行技術。相比于征信，抵押模式符合大眾傳統思維中的“等價交換”，用戶拓展速度較快;貸款與兌現也是加密貨幣資產持有者的剛性需求。

基于區塊鏈的技術特點，WanShare君認為新興區塊鏈銀行的抵押貸款業務可以實現無中介的資金需求方和資金盈余方P2P匹配，優勢在于流程減少、審批加快所節省的時間成本以及中介費用、管理費用降低節省的資金成本;其局限在于貸款的總體規模受限于平臺用戶數量及其資產量。

區塊鏈融資

2017年全球票據融資市場約3萬億美元，其較難通過傳統方式進行票據融資的中小微企業需求量占據50%，解決門檻和效率痛點的區塊鏈銀行票據融資模式具有廣闊的應用場景和市場潛力。

在傳統模式下，企業向銀行或票據經營機構申請票據融資需要經過多部門嚴格的審驗、承保和批準，整個流程一般需要花費45至90天;而現有區塊鏈票據平臺可以實現票據交易雙方的P2P對接，在幾分鐘內完成票據審驗，在預定的數天內完成融資提現。

新興區塊鏈銀行的貸款業務主要以票據融資的形式開展，技術層主要包括票據審驗與征信系統，目前的票據審驗過程主要在區塊鏈外通過大數據算法實現，征信系統包括基于區塊鏈的身份驗證和基于計算機算法的信用評級等環節。

WanShare君以為，區塊鏈票據融資實現了P2P的資金盈缺對接和價值轉移，拋棄了所有傳統的中介環節，以算法實現審驗和風控需求，票據發行方和票據購買方可以跨越地理限制實現24小時的直接對接交易。

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