從試水到大規(guī)模投入，保險(xiǎn)行業(yè)金融科技成果落地的速度比外界預(yù)期似乎更快。而在保險(xiǎn)行業(yè)科技轉(zhuǎn)型的眾多實(shí)踐中，記者發(fā)現(xiàn)，“保險(xiǎn)+區(qū)塊鏈”今年開始有成果密集落地。部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在區(qū)塊鏈應(yīng)用落地方面，走在整個(gè)金融行業(yè)的前列。

保險(xiǎn)資管行業(yè)：

金融科技三領(lǐng)域齊頭并進(jìn)

記者發(fā)現(xiàn)，從2016年起，就不斷有保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)人士呼吁保險(xiǎn)資管行業(yè)重視區(qū)塊鏈技術(shù)。

近日，中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)發(fā)展報(bào)告(2018)》，在《報(bào)告》的2017年保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)熱點(diǎn)專題分析中，著重闡述了金融科技在保險(xiǎn)資管行業(yè)的應(yīng)用。

《報(bào)告》指出，在保險(xiǎn)資產(chǎn)管理行業(yè)，金融科技主要有人工智能、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈技術(shù)等三方面的應(yīng)用。《報(bào)告》表示，一是大資管時(shí)代下的人工智能。針對資產(chǎn)管理領(lǐng)域，人工智能技術(shù)主要應(yīng)用于智能投研、智能投資、智能投顧等多個(gè)方面。二是面向金融創(chuàng)新的大數(shù)據(jù)分析。例如，大數(shù)據(jù)分析可以應(yīng)用于信用評級與風(fēng)險(xiǎn)控制、輿情分析、精準(zhǔn)營銷等方面。三是區(qū)塊鏈技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新。區(qū)塊鏈技術(shù)可以有效地簡化結(jié)算流程，降低交易成本，其在資產(chǎn)管理行業(yè)的應(yīng)用主要體現(xiàn)在中后臺運(yùn)營、支付轉(zhuǎn)賬、金融智能合約等。

區(qū)塊鏈

成險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型“熱土”

《證券日報(bào)》記者近日發(fā)現(xiàn)，在各金融行業(yè)中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對區(qū)塊鏈表現(xiàn)出了極高的興趣，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在區(qū)塊鏈應(yīng)用落地方面，走在整個(gè)金融行業(yè)的前列。

例如，眾安保險(xiǎn)全資子公司眾安科技近日推出區(qū)塊鏈鉆石溯源及交易平臺。借助眾安科技區(qū)塊鏈防偽溯源技術(shù)，進(jìn)入該平臺的鉆石可以在傳統(tǒng)GIA、NGTC等證書的基礎(chǔ)上，額外獲得一張全球獨(dú)一無二的區(qū)塊鏈“電子身份證”——鉆石溯源證書，該證書可以真實(shí)記錄鉆石從開采到交易的所有信息，實(shí)現(xiàn)“傳統(tǒng)證書+電子身份證”的“雙保險(xiǎn)”。

記者了解到，眾安科技發(fā)起的防偽溯源聯(lián)盟-眾源聯(lián)盟還將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到包括農(nóng)業(yè)、酒類、藥品等不同領(lǐng)域，為不同行業(yè)提供防偽溯源解決方案。

在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，眾安科技聯(lián)合連陌科技推出的步步雞項(xiàng)目，通過將區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)和防偽技術(shù)相結(jié)合，給每只雞上了一個(gè)身份證——腳環(huán)。帶上腳環(huán)的雞，從雞苗到成雞、從屠宰到運(yùn)輸、從雞場到餐桌，所有產(chǎn)生的數(shù)據(jù)都被真實(shí)記錄，在到達(dá)消費(fèi)者手中之前，一旦腳環(huán)被外力破壞，數(shù)據(jù)將自動(dòng)銷毀，真正實(shí)現(xiàn)防偽溯源。

眾安科技運(yùn)營總監(jiān)張翔曾對《證券日報(bào)》記者解釋稱，在眾安科技安鏈云輸出全生態(tài)區(qū)塊鏈技術(shù)，全程記錄步步雞從雞苗入欄、到成雞、到運(yùn)輸?shù)龋敝劣脩舨妥赖娜^程信息。區(qū)塊鏈不可篡改的特點(diǎn)，保障了這些數(shù)據(jù)一經(jīng)錄入便不可修改。

目前，區(qū)塊鏈應(yīng)用呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢，從金融延伸至實(shí)體經(jīng)濟(jì)。有業(yè)內(nèi)人士表示，區(qū)塊鏈技術(shù)處于早期的發(fā)展階段，應(yīng)用落地的主戰(zhàn)場應(yīng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)的價(jià)值也將集中體現(xiàn)為落地場景后帶來的價(jià)值增量。

另外，中國平安旗下金融壹賬通區(qū)塊鏈也將區(qū)塊鏈應(yīng)用到集團(tuán)旗下保險(xiǎn)場景中。

事實(shí)上，保險(xiǎn)+區(qū)塊鏈確實(shí)被認(rèn)為會擦出很大的火花。工信部信息中心發(fā)布的《2018年中國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)白皮書》指出，區(qū)塊鏈技術(shù)可解決保險(xiǎn)“唯一性”痛點(diǎn)。上述文件認(rèn)為，在保險(xiǎn)經(jīng)營過程中，信用是基礎(chǔ)，而傳統(tǒng)的“社會信任”模式已經(jīng)難以適應(yīng)社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體，是保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)，也是經(jīng)營管理的主要對象。“唯一性”是保險(xiǎn)標(biāo)的管理的基礎(chǔ)和重點(diǎn)，也是保險(xiǎn)承保和理賠定損的難點(diǎn)所在。

在區(qū)塊鏈的應(yīng)用背景下，其分布式和加密技術(shù)特征，結(jié)合相關(guān)識別技術(shù)，可以為解決身份“唯一性困境”提供解決框架和實(shí)現(xiàn)路徑，確保數(shù)據(jù)和信息真實(shí)可靠，有效溯源，為防范保險(xiǎn)欺詐提供有力技術(shù)保障。利用區(qū)塊鏈的時(shí)間戳和分布式特征，結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以為時(shí)間和空間范疇內(nèi)的保險(xiǎn)唯一性解決提供全新的可能。

區(qū)塊鏈去中介化、高透明、防篡改的特征能夠提供信任機(jī)制，建立互信需求迫切的領(lǐng)域最易切入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，有區(qū)塊鏈研究人士對《證券日報(bào)》記者表示，“金融領(lǐng)域信用成本較高，建立互信的成本及難度較大，區(qū)塊鏈不僅可以解決金融體系中的信任問題，同時(shí)去中介化的特征也能降低交易成本，使金融交易更加便捷、安全”。

睿信咨詢認(rèn)為，目前，保險(xiǎn)企業(yè)對于區(qū)塊鏈的創(chuàng)新應(yīng)用包含兩個(gè)層面：一是技術(shù)層面的融合。比如，針對區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)不會泄露丟失等技術(shù)特點(diǎn)，部分保險(xiǎn)公司正在研究將保單信息、客戶信息及理賠信息放到區(qū)塊鏈進(jìn)行存儲，避免意外事故對數(shù)據(jù)安全的沖擊。目前來看，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更注重在技術(shù)層面的探索。二是業(yè)務(wù)層面的合作創(chuàng)新，即讓區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場景化拓展過程扮演新的角色。比如，區(qū)塊鏈可以引入積分聯(lián)盟等共享經(jīng)濟(jì)理念，推動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，爭取更大的獲客空間。

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