據(jù)報(bào)道,截至今年7月26日,交通銀行累計(jì)開(kāi)立區(qū)塊鏈國(guó)內(nèi)信用證 20 筆,金額達(dá)1.56億元。

長(zhǎng)期以來(lái)銀行間的國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)均采用傳統(tǒng)的信開(kāi)和郵寄交單方式,并需要同時(shí)發(fā)送 SWIFT 加押電進(jìn)行確認(rèn),效率較低,安全性不高。

而且客戶(hù)只能查詢(xún)到開(kāi)戶(hù)行內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)展情況,無(wú)法了解交易對(duì)手方銀行處理進(jìn)度,透明度較差。

同時(shí)銀行也缺乏足夠的手段來(lái)核實(shí)業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實(shí)性,難以防范發(fā)票、第三方單據(jù)等紙質(zhì)憑證重復(fù)使用、造假的可能性。

區(qū)塊鏈能夠解決提供互信和透明信息,這個(gè)特性必將催生出大量新的開(kāi)放可信的共享金融業(yè)態(tài)。

通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)將信息安全可靠地整合在一個(gè)平臺(tái),能夠使所有交易參與者實(shí)現(xiàn)互贏。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),端到端完全透明化,所有相關(guān)參與方都通過(guò)一個(gè)去中心化的賬本記錄交易,提高了效率和精確性;可信任的信息提高了業(yè)務(wù)處理效率,減少了傳遞、核驗(yàn)、評(píng)估所需的時(shí)間。

采用區(qū)塊鏈技術(shù)解決銀行間信用證信息傳輸痛點(diǎn),通過(guò)分布式賬簿技術(shù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接在一起,通過(guò)區(qū)塊鏈的去中心化、共識(shí)和可追溯等機(jī)制,使銀行間無(wú)需顧慮數(shù)據(jù)存放位置、身份如何識(shí)別、數(shù)據(jù)是否被篡改等問(wèn)題,這對(duì)于區(qū)塊鏈應(yīng)用的發(fā)展更具有里程碑式的意義。

因此上,各大銀行都在積極探索區(qū)塊鏈在信用證方面的應(yīng)用。

2018年5月份,上海銀行與中國(guó)建設(shè)銀行簽署了區(qū)塊鏈合作協(xié)議,并開(kāi)立中國(guó)首單基于區(qū)塊鏈技術(shù)的國(guó)內(nèi)信用證。

2018年4月份,交行區(qū)塊鏈國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)目投產(chǎn),實(shí)現(xiàn)了信息和單據(jù)的端到端傳輸,減少單證郵寄的中間環(huán)節(jié),極大提高了國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下交易速度,大幅降低交易成本。

民生銀行和中信銀行更在去年7月份就合作打造基于區(qū)塊鏈技術(shù)的國(guó)內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng),系統(tǒng)上線首日就完成了首筆一億人民幣的國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。

能看到可以落地應(yīng)用的場(chǎng)景是一件好事,但同時(shí)仍然存在風(fēng)險(xiǎn)。

就業(yè)務(wù)模式方面的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō),采用區(qū)塊鏈技術(shù)解決信用證業(yè)務(wù)的痛點(diǎn),也可能帶來(lái)新的業(yè)務(wù)模式的變化,對(duì)新業(yè)務(wù)模式的風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)管理也帶來(lái)一定的挑戰(zhàn)。

就技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō),區(qū)塊鏈作為一項(xiàng)比較新的技術(shù),目前還處于發(fā)展階段,并且具有一定的技術(shù)門(mén)檻,因此也帶來(lái)新的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

如, 區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)具有高度冗余的特性,區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)不能刪除只能追加,要正確處理好數(shù)據(jù)的歸檔問(wèn)題。

因此,應(yīng)用落地不是結(jié)束,而是開(kāi)始。

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