9月6日，騰訊與浙江省農村信用社聯合社(以下簡稱浙江農信)在阿里巴巴的大本營——杭州簽署了戰略合作協議。
據21世紀經濟報道記者了解，這是BAT等互聯網巨頭首次與農村金融機構的戰略合作。騰訊和浙江農信將在云計算、大數據、人工智能等金融科技應用領域探索，共創數字化、智能型、開放式生態銀行。未來，雙方將重點圍繞鄉村振興、智慧生活、大數據金融安全、互聯網移動支付等領域合作。
互聯網和傳統金融在過去幾年上演的相愛相殺最為恰當。
從2017年年初開始的三個月之內，工農中建四大行齊齊牽手BATJ(百度阿里騰訊京東)，組成了強強聯手的新型F4聯盟。
2018年這種“合縱連橫”的趨勢更明顯，四大國有銀行之外，全國性股份行也紛紛加入戰局。僅6月，騰訊與農行、郵儲和浦發分別簽訂了戰略合作協議。僅5月，螞蟻金服就“連橫”三家股份行，分別為華夏、光大、浦發銀行。
目前騰訊有合作的銀行已經超過兩百家，而螞蟻金服有合作的銀行也已經超過了一百多家。
總體而言，騰訊與銀行的合作集中在大數據、信用卡、理財和供應鏈金融等方面。而螞蟻金服與銀行的合作則集中在手機銀行、人工智能、供應鏈合作、生物識別、數據風控業務等方面。有交叉也各有側重。
合作首度深入到農信社
騰訊副總裁江陽9月6日在簽約儀式現場表示，此次合作是騰訊和全國農村金融機構的首次戰略簽約，騰訊最近養了一條“魚”，名字叫“靈鯤”。它可以在互聯網的大數據海洋中，嗅出各類金融犯罪的氣味，并及時發出預警。
“我們在金融安全方面能力還是非常強的，對付非法集資、金融傳銷、騙貸、黑中介等金融機構及用戶深惡痛絕的問題上都有很好的解決方案。”江陽稱。
未來騰訊將配合浙江省農信聯社做好與用戶、商戶、機構、政務的連接，運用騰訊的行業解決方案、云計算能力、大數據能力、金融安全防范能力以及區塊鏈、人臉識別等前沿技術，結合浙江省農信聯社的地方資源及行業經驗，共同打造普惠金融新生態。
而浙江農信60多年來深耕浙江本土，擁有5000多萬的客戶和重組的線下資源，是浙江省服務網點最多的地方金融機構，承擔了浙江省二分之一的農戶貸款和五分之一的小微企業貸款。騰訊則是中國服務用戶最多的互聯網企業之一，農村生態圈、農業產業鏈、農產品供應鏈等“三農”領域雙方將如何合作?
雙方客戶群體的重疊是合作必要條件，移動支付業務領域的合作將成為雙方合作的重點，以增強客戶粘性。
防風險是所有金融機構最大的痛點。騰訊在擁有海量數據基礎上，搭建了“騰訊金融安全大數據風險預警平臺”。騰訊和浙江農信社雙方將在風險防控、客戶管理、數字營銷等領域，構建風險防范體系，進一步強化各方風險預警能力，提升風險決策準確性和精準度。
在開放生態金融領域，浙江農信著力打造互聯開放平臺，建設“醫療云”、“社保云”等五朵云應用，旨在開放客戶、賬戶、支付、融資、財富等金融服務能力合作輸出。騰訊將運用自身的運營和生態構建能力，助力浙江農信建設開放生態銀行，實現即插即用的場景金融服務。
從對立到聯盟
顯而易見，互聯網和金融，這兩個一度處于“顛覆”與“被顛覆”對立面的兩個行業走向了攜手共贏。
改變首先源于銀行自身轉型的需要。未來銀行的出路在零售，過去銀行主要收入來源的公司業務日益受到金融脫媒影響，面臨利差收窄、不良率攀升等經營壓力。零售業務正逐漸成為銀行收入增長的重要引擎。
但發展零售業務時亦面臨成本高、投入大、見效慢、風控分散帶來巨大操作風險等挑戰。
因此，互聯網體系沉淀的龐大數據和大數據智能風控經驗，就成為許多銀行與互聯網巨頭結盟的首選，比如百度的搜索數據、騰訊的社交數據、阿里的電商交易數據等。
以中國銀行與騰訊共設的金融科技聯合實驗室為例，雙方聯合的實驗室可以在10%誤殺的前提下，涵蓋50%存在欺詐的客戶。總體來看，雙方合作各取所需。中行攜手騰訊，更多是利用后者的外部數據，因為騰訊對客戶社交屬性有深度了解，中行同時還將騰訊的技術嵌入了風控模型中。
于騰訊而言，與銀行合作能讓騰訊云從金融場景中提升自身的金融科技實力。通過與中行的合作，騰訊能更清楚銀行對于金融科技的需求。如果單純基于技術角度去研發產品，與銀行真正需要的場景可能會相距甚遠。
其次，在嚴監管態勢下，互聯網巨頭從宣稱“顛覆傳統金融”到如今紛紛表態“不做金融，只做科技”，也是雙方合作的前提。
比如在8月23日，網商銀行副行長金曉龍向21世紀經濟報道記者透露，今年將有50家金融機構共同為雙11商家提供2000億的資金支持。金曉龍稱雙11期間會給一些商家提供特定產品優惠，降幅在10%-15%之間。
但傳統銀行與互聯網巨頭部分業務同質化競爭的矛盾仍然無法調和。
比如在移動支付、在線理財、在線小額信貸(消費金融)等領域，雙方不可避免短兵相接。此外機制和生態不同，也決定雙方從競爭到競合到融合還有很長的路。
