工行可貸額度最高
留學(xué)貸款是銀行布局留學(xué)金融的標(biāo)配。目前，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行、中信銀行等多家銀行都推出了相關(guān)的個(gè)人留學(xué)貸款。
留學(xué)貸款的申請(qǐng)條件大致相同，比如完全民事行為能力，能提供合法有效的質(zhì)押、抵押或保證擔(dān)保等。不過(guò)，各家銀行留學(xué)貸款最高可申請(qǐng)的額度、最長(zhǎng)貸款期限有所不同。
單從額度上來(lái)看，工商銀行可申請(qǐng)的額度最高，達(dá)到200萬(wàn)元。其中，工商銀行提款型個(gè)人留學(xué)貸款貸款金額最高達(dá)200萬(wàn)元，非提款型個(gè)人留學(xué)貸款貸款金額最高達(dá)100萬(wàn)元。據(jù)了解，提款型個(gè)人留學(xué)貸款用于支付借款人或其直系親屬留學(xué)期間所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)，非提款型個(gè)人留學(xué)貸款用于辦理留學(xué)或陪讀等手續(xù)所需、并經(jīng)相關(guān)使領(lǐng)館認(rèn)可的資信證明。
農(nóng)業(yè)銀行貸款金額最高可達(dá)150萬(wàn)元。中國(guó)銀行留學(xué)保證金金額最高可達(dá)150萬(wàn)元人民幣或等值外幣，但規(guī)定金額最高不超過(guò)受教育人留學(xué)所需全部費(fèi)用總和的80%。在具體核查標(biāo)準(zhǔn)上，學(xué)雜費(fèi)以學(xué)校出具的有效證明為準(zhǔn)，生活費(fèi)、交通費(fèi)金額根據(jù)就讀國(guó)家和地區(qū)核定，最高可達(dá)人民幣或等值外幣12萬(wàn)-20萬(wàn)元/年。建設(shè)銀行規(guī)定，單戶貸款金額最高不超過(guò)100萬(wàn)元。
從股份制銀行來(lái)看，中信銀行房產(chǎn)抵押方式辦理的貸款最高額度可達(dá)抵押物價(jià)值的90%;質(zhì)押方式辦理的貸款最高額度可達(dá)質(zhì)物價(jià)值的95%;信用和保證擔(dān)保方式辦理的貸款最高貸款金額可達(dá)150萬(wàn)元。興業(yè)銀行非提款型留學(xué)貸款金額根據(jù)借款人需求核定，提款型留學(xué)貸款額最高不超過(guò)留學(xué)人員的留學(xué)費(fèi)用支出。
在貸款期限上，興業(yè)銀行可貸時(shí)間最長(zhǎng)，最長(zhǎng)可達(dá)30年。工商銀行貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)10年，建設(shè)銀行為“學(xué)習(xí)時(shí)間+1年”，農(nóng)業(yè)銀行最長(zhǎng)貸款期限為五年。
增值服務(wù)差異大
除了傳統(tǒng)的留學(xué)貸款外，各家銀行也不斷發(fā)力拓展留學(xué)金融業(yè)務(wù)內(nèi)容，推出各種增值服務(wù)。
總體來(lái)講，增值服務(wù)主要包括培訓(xùn)規(guī)劃、課程體驗(yàn)、簽證代辦等。中國(guó)銀行則針對(duì)留學(xué)生推出在海外分支行實(shí)習(xí)業(yè)務(wù)。交通銀行則從留學(xué)生有意愿出國(guó)到回國(guó)創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中，提供留學(xué)規(guī)劃交流、課程體驗(yàn)、海歸講座等非金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行工作人員介紹，針對(duì)客戶在出國(guó)留學(xué)過(guò)程中遇到的資訊問(wèn)題和金融需求，農(nóng)業(yè)銀行打造了留學(xué)金融品牌“金鑰匙·留學(xué)寶”。
民生銀行和教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，提供留學(xué)規(guī)劃等留學(xué)方案。此外，代辦簽證也是銀行推出的一大增值服務(wù)。例如，民生銀行北京分行個(gè)人簽證代傳遞業(yè)務(wù)現(xiàn)已全面上線，簽證范圍覆蓋40余個(gè)國(guó)家及地區(qū)，針對(duì)美國(guó)、日本、歐洲等熱門旅游地還提供流程簡(jiǎn)化和加急服務(wù)。
一站式服務(wù)成新賣點(diǎn)
近期，國(guó)內(nèi)多家銀行先后推出“一站式出國(guó)金融服務(wù)”概念。 “一站式”服務(wù)強(qiáng)調(diào)在出國(guó)準(zhǔn)備、資金使用、海外生活、資金回流全流程上，為客戶提供個(gè)人購(gòu)匯、跨境匯出匯款、購(gòu)買旅行支票、信用卡等多項(xiàng)服務(wù)的解決方案。
7月7日，廣發(fā)銀行中山分行攜手新東方中山學(xué)校推出“廣學(xué)天下”留學(xué)借記卡，通過(guò)一站式服務(wù)，可為留學(xué)家庭量身定做一系列出國(guó)金融套餐 。7月12日，興業(yè)銀行與國(guó)家留學(xué)基金管理委員會(huì)下屬東方國(guó)際教育交流中心宣布推出“一帶一路·普惠留學(xué)”個(gè)人留學(xué)專項(xiàng)服務(wù)項(xiàng)目和國(guó)內(nèi)首個(gè)國(guó)際教育一站式服務(wù)平臺(tái)。此外，近日，工商銀行手機(jī)銀行推出出國(guó)金融服務(wù)——工銀環(huán)球通。客戶可在出國(guó)過(guò)程中享受到工商銀行提供的跨境匯款、資信證明和結(jié)售匯等18項(xiàng)服務(wù)在內(nèi)的出國(guó)旅游、留學(xué)一站式金融服務(wù)。
興業(yè)銀行出國(guó)金融負(fù)責(zé)人程昊表示，以前銀行是通過(guò)產(chǎn)品的維度去劃分客戶，比如說(shuō)貸款、存款、信用卡的客戶。但出國(guó)留學(xué)是客戶的行為，是從行為場(chǎng)景來(lái)劃分。程昊表示，銀行選擇切入留學(xué)市場(chǎng)，主要基于兩方面原因。“涉及到需要出國(guó)金融服務(wù)的客戶，基本是銀行相對(duì)較高端的群體。他們對(duì)出國(guó)金融服務(wù)需求的程度、頻度等會(huì)隨著客戶層級(jí)的提高在不斷提高。另外，國(guó)人出國(guó)往往面臨信息的不對(duì)稱，比如語(yǔ)言、文化的差異，需要一些全面的公正信息，而銀行在這里面可能是比較合適的一個(gè)供應(yīng)者。”
