普通大眾往往缺乏金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，對(duì)各類非法集資騙局識(shí)別能力較弱，加上部分年輕人風(fēng)險(xiǎn)偏好比較高、自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足，抱有賺“快錢”的心理盲目購(gòu)買所謂“保本高收益”產(chǎn)品，很容易落入非法集資陷阱。為提升民眾金融素養(yǎng)和防范能力，馬上消費(fèi)一直積極開(kāi)展防范非法集資的金融知識(shí)科普宣傳，今天就帶大家了解下非法集資的新套路，以及如何防范風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)好“錢袋子”。
認(rèn)清非法集資“新套路”
近年來(lái)，打著各種旗號(hào)進(jìn)行詐騙的非法集資案件高發(fā)，一些常見(jiàn)的非法集資套路，比如謊稱民營(yíng)銀行、擔(dān)保企業(yè)，虛構(gòu)借貸平臺(tái)、養(yǎng)老項(xiàng)目、教育機(jī)構(gòu)等吸收資金或售賣原始股等。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)和新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)的不斷發(fā)展，不法分子犯罪手段升級(jí)，非法集資不斷披著“新馬甲”出現(xiàn)，隱蔽性極強(qiáng)，讓人難以辨別、防不勝防。
1. 打著“虛擬貨幣、區(qū)塊鏈”旗號(hào)的非法集資
不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號(hào)，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等產(chǎn)品，承諾高息保本或其他回報(bào)，非法吸收公眾存款。此類活動(dòng)并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是借機(jī)炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實(shí)，以“靜態(tài)收益（炒幣升值獲利）”和“動(dòng)態(tài)收益(發(fā)展下線獲利)”為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，實(shí)質(zhì)仍是“借新還舊”的龐氏騙局。
2. 打著“消費(fèi)返利”旗號(hào)的非法集資
一些企業(yè)以“零元購(gòu)物”“購(gòu)物返本”“消費(fèi)即儲(chǔ)蓄”“消費(fèi)多少返多少”“買東西不花錢”為噱頭，宣稱“消費(fèi)”后一段時(shí)間內(nèi)可以分批次返還購(gòu)物款，同時(shí)借助網(wǎng)站、手機(jī)APP等建設(shè)“消費(fèi)返利平臺(tái)”，以“拉人頭”“介紹他人參與得優(yōu)惠”等形式發(fā)展會(huì)員，非法吸收公眾存款。此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。
3. 打著“債事服務(wù)”旗號(hào)的非法集資
不法分子打著“債事咨詢”、“化解債務(wù)”的旗號(hào)，宣稱在債權(quán)人、債務(wù)人之間搭建服務(wù)平臺(tái)，承諾收取咨詢服務(wù)費(fèi)、履約保證金后，通過(guò)以物抵債、現(xiàn)金分期等方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)、代償債務(wù)。并謊稱繳納解債金額30%—60%的費(fèi)用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權(quán)的現(xiàn)金或?qū)嵨锘貓?bào)。然而此類機(jī)構(gòu)并不審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實(shí)性，也不采取任何解債措施，并無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)不可持續(xù)，本質(zhì)上是以解債之名行集資之實(shí)。
4. 針對(duì)投保人員的“精準(zhǔn)定向”非法集資
不法分子針對(duì)投保人員“精準(zhǔn)”定向開(kāi)展宣傳，以其所投保險(xiǎn)售后的名義，謊稱辦理補(bǔ)息業(yè)務(wù)，誘騙客戶前往公司后，以更高收益項(xiàng)目誘導(dǎo)客戶退保，并轉(zhuǎn)為購(gòu)買涉案公司的理財(cái)產(chǎn)品，從而達(dá)到非法集資目的。
但是面對(duì)層出不窮的非法集資“新套路”，大家也不必過(guò)度恐慌。因?yàn)闊o(wú)論不法分子以何種形式進(jìn)行非法集資活動(dòng)，其手段萬(wàn)變不離其宗。常見(jiàn)的非法集資手段有以下四種：
1. 承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。
2. 編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目。
3. 虛假宣傳造勢(shì)。不法分子通過(guò)廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、雇人散發(fā)宣傳單等方式，制造虛假聲勢(shì)。
4. 利用親情誘騙。不法分子利用親情關(guān)系，編造高額回報(bào)謊言，拉攏親朋加入，擴(kuò)大集資規(guī)模。
最后，馬上消費(fèi)提醒廣大金融消費(fèi)者，要樹(shù)立基本的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。銀保監(jiān)會(huì)曾多次提示：在實(shí)踐中，承諾保證本金的金融產(chǎn)品收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。看到廣告中的“免費(fèi)”“優(yōu)惠”“穩(wěn)賺不賠”“低成本、高回報(bào)”等字眼要高度警惕，自覺(jué)抵制誘惑，遠(yuǎn)離非法集資騙局，保護(hù)好自身“錢袋子”。
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
