3月11日，山西銀保監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布《山西銀保監(jiān)局關于購買個人貸款保證保險的消費提示》。
以下為全文：
當前，部分消費者反映貸款保證保險存在一些問題，包括投保不知情、強制投保、信息不透明等，影響自身權益。為幫助消費者正確認識貸款保證保險產(chǎn)品，維護自身合法權益，山西銀保監(jiān)局提示廣大消費者：
一、正確認識保證保險與貸款之間的關系
貸款保證保險是以借貸關系為承保基礎的一種保證保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品借款人為投保人，出借人為被保險人，其功能是為有融資需求的借款人提供增信支持，為出借人的資金損失提供風險保障。借款人可根據(jù)自身經(jīng)濟承受能力選擇是否購買貸款保證保險產(chǎn)品，而非在辦理貸款過程中必須購買，即借款人如果符合出借人的貸款審批條件，可直接獲得貸款，而無需購買保證保險相關產(chǎn)品；如不符合出借人的貸款審批條件，可通過購買保證保險增信，以提高貸款成功率。投保人在購買保證保險后，須知曉以下事項：
（一）若投保人在未還清貸款前提前退保，將導致被保險人信貸損失風險上升，被保險人處于風險管控考慮，可能要求投保人提前還款，將影響投保人對該筆借貸資金使用的穩(wěn)定性。
（二）若投保人未按照貸款合同約定履行還款義務，便觸發(fā)保險事故，保險公司向被保險人履行保險賠付責任后，投保人的債權人將由被保險人轉(zhuǎn)為保險公司，而投保人自身債務不因保險公司的賠付而滅失，保險公司依法獲得債權后，可向投保人開展相關債務追償工作。
二、全面了解保險產(chǎn)品，仔細簽閱保險合同，嚴格履行合同義務
保險合同是投保人、被保險人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。訂立保險合同，應協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權利和義務。因此，投保人要認真研究保險條款、審慎簽署保險合同。
（一）購買貸款保證保險前，投保人要充分了解貸款保證保險產(chǎn)品的功能和特點，并結合自身經(jīng)濟能力和實際需求決定是否購買。
（二）購買貸款保證保險時，投保人需確保本人購買，避免指定他人代為操作，勿將個人信息隨意告知他人。簽署保險合同前，投保人要仔細閱讀保險產(chǎn)品介紹、保險責任、違約后果、賠償處理等內(nèi)容，慎重簽署保險合同。
（三）購買貸款保證保險后，投保人除按照貸款合同償還貸款本金及利息外，還要按照保險合同約定向保險公司繳納保險費；保險公司若在履行保險賠付責任后獲得對投保人的債權，投保人需向保險公司履行還款義務。投保人發(fā)生債務違約后，其信貸違約記錄將被上傳至中國人民銀行征信系統(tǒng)，對個人未來的貸款、就業(yè)、出行、任職等方面產(chǎn)生較大限制性影響，請投保人珍惜個人信用記錄。
三、保護個人信息安全，警惕不法代理行為，合法解決保險糾紛
當前，一些機構或個人誘導投保人退保牟取不當利益的主要做法：一是向投保人出售“投訴技巧教程”，賺取手續(xù)費、咨詢費等費用；二是誘導、強迫投保人簽訂“代理維權服務協(xié)議”,預先收取費用或者承諾成功逃費、逃債后收取提成；三是利用電話、短信、微信、網(wǎng)絡平臺等渠道發(fā)布不實退保、退費、退息、免債等信息，虛假承諾、招攬投保人以獲取不當利益。投保人要關注上述行為可能引發(fā)的個人信息泄露、遭受詐騙、經(jīng)濟受損、影響個人信用記錄等風險。
（一）增強個人信息保護意識，保管好身份證件、銀行卡號、移動支付碼、保險合同、網(wǎng)銀驗證碼等信息，謹防不法分子利用個人信息從事違法犯罪活動。
（二）一些機構或個人可能教唆、脅迫投保人虛構事實、偽造證據(jù)，或違法使用投保人個人信息，牟取不當利益。投保人要提高警惕，避免自身涉及法律風險。
（三）投保人如果對保險產(chǎn)品有疑問或相關服務需求，可直接通過保險公司客服熱線進行咨詢。如果發(fā)生合同糾紛，及時聯(lián)系保險公司協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可向當?shù)乇ｋU行業(yè)糾紛調(diào)解組織申請免費調(diào)解；也可以撥打12378銀行保險消費投訴維權熱線反映，或通過仲裁、訴訟等司法途徑解決。消費者要對投訴反映內(nèi)容的真實性和準確性負責。
