為圍堵信貸資金違規(guī)流入樓市，銀行正采取更加嚴格的方式審核首付款來源。南方日報、南方+記者從廣州多家按揭貸款中介獲悉，目前廣州的按揭貸款中介已接到多家銀行通知，自3月17日開始進一步嚴查首付款來源，購房“首付”必須為家庭自有資金，若經(jīng)核實首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的嚴禁準入。
除了銀行渠道，小貸也正在加強審核。記者獨家獲悉，近期廣東省小額貸款公司協(xié)會發(fā)出通知，要求小貸公司不得為購房人或賣房人提供“首付貸”“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等購房融資產(chǎn)品；同時，進一步加強貸款用途監(jiān)測，要求借款人嚴格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款挪用于購房融資。
嚴查首付款流水：半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的資金需核實為合理收入所得
“接到銀行通知，因名下有經(jīng)營貸，房貸批不了了。”3月18日上午，此前通過一家貸款中介辦理過經(jīng)營貸用于首付款的鐘小姐被告知，只有結(jié)清了經(jīng)營貸后，才可以批房貸。
記者從廣州多家按揭中介獲悉，近期銀行對購房者的首付款來源審核提出了更多明確的要求。“審查之嚴格史無前例。”一家按揭貸款中介負責人告訴記者，目前銀行主要從5方面進一步嚴查首付款來源。具體包括：
1、提供首付款流水。提審前，借款人家庭需提供首付款來源近半年流水；可以是活期存款，也可是理財余額、保險余額、支付寶余額、股票余額等。
2、對于半年前已持有80%首付資金的可直接認定具備資質(zhì)；對于部分首付款為近半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的，需核實為合理收入所得。
3、對于直系親屬轉(zhuǎn)入的，需提供直系親屬近半年流水；若親屬半年前已持有可直接認定；若斷續(xù)存入的，需核實為合理收入所得。
4、對于經(jīng)核實首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的嚴禁準入。
5、提交放款合規(guī)環(huán)節(jié)，需再次核實借款人家庭征信，如有新增消費類貸款或信用卡分期業(yè)務的，需提前結(jié)清后方可發(fā)放。
“銀行要求這個政策從3月17日開始執(zhí)行，以銀行錄入系統(tǒng)為準。”上述按揭貸款中介負責人透露，此前遞件的客戶也被通知要求補足材料。
不受理部分客戶業(yè)務：存在消費貸、經(jīng)營貸發(fā)放記錄者
當前，金融監(jiān)管部門對銀行經(jīng)營貸進行史上最嚴的大面積排查，從源頭上避免經(jīng)營貸資金變相流入樓市。
記者從多家銀行證實，目前廣州各家銀行嚴查首付款來源力度之大前所未有。
工行廣州分行表示，該行根據(jù)上級行及監(jiān)管部門的管理要求，增強個貸業(yè)務風險管控責任意識，強化內(nèi)部操作管理，認真核實借款人首付款來源，在受理貸款申請時，加強對貸款用途的調(diào)查，防止貸款資金被挪用于購房，確保個人信貸資金有序合規(guī)發(fā)放。
工行廣州分行核查首付款來源的具體舉措包括：加強個人住房貸款首付款來源審核，防范個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、大額信用卡透支等各類融資挪用于購房；在貸款調(diào)查過程中，對借款人提供的貸款申請前的賬戶流水，重點調(diào)查是否存在融資機構(gòu)、中介機構(gòu)借款。
浦發(fā)銀行廣州分行表示，除開發(fā)商出具的收據(jù)或發(fā)票外，該行還要求客戶提供銀行支付憑證以及銀行流水，佐證首付資金來源為其個人或家庭的自由資金。同時，該行還關(guān)注客戶是否近期獲得過消費貸款、經(jīng)營性貸款，將首付款的支付時間與上述貸款的發(fā)放時間匹配，以防首付款來源于他行貸款。最后，嚴禁同時在該行申請消費貸款、經(jīng)營性貸款及按揭貸款。
興業(yè)銀行廣州分行表示，該行主要通過核查轉(zhuǎn)賬記錄等多種手段判斷借款人首付款的真實性，不受理借款人首付款繳交前在本行存在個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款發(fā)放記錄的及首付資金有來自中介等渠道嫌疑的個人住房貸款申請。
招商銀行廣州分行表示，該行一直嚴格核查首付款流水，要求首付款來源清晰，必須為購房人自有資金，提供其資金的來源渠道。如嚴查首付貸、對于通過中介公司、小貸公司等融資方式籌集首付的客戶，不得準入；對流水中突然出現(xiàn)用于首付款的資金，需調(diào)查資金來源，嚴格審核首付款支付憑證、流水的真實性。
小貸公司加強管理：不得提供“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等
除了銀行渠道，有可能被炒房客盯上的小貸行業(yè)也進一步加強管理。記者從廣東省小額貸款公司協(xié)會獲悉，近日該協(xié)會將下發(fā)通知，要求小貸公司對違規(guī)流向樓市的信貸資金進行自查。
“目前省內(nèi)沒有發(fā)現(xiàn)有小貸公司貸款產(chǎn)品違規(guī)流入房市。”廣東省小額貸款公司協(xié)會常務副秘書長徐北表示，小貸公司貸款利率高、額度小，并不適合首付貸。
據(jù)其介紹，小貸公司平均利率在15%-18%，但購房人可以承受的利率一般在12%以下。但更為關(guān)鍵的是金額，珠三角一帶首付貸額度需要為50萬元-100萬元，小貸公司很難批復這樣的額度。“小貸公司的信用額度達到30萬元就已經(jīng)很高了。”
徐北表示，近期廣東小貸協(xié)會也發(fā)出通知要求小貸公司不得為購房人或賣房人提供“首付貸”“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等購房融資或場外配資金融產(chǎn)品。同時，廣東小貸協(xié)會切實加強貸款用途監(jiān)測，要求借款人嚴格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款挪用于融資購房。
（原題為《獨家|廣州多家銀行嚴查購房首付來源！必須為家庭自有資金》）
