2020年為何凈利潤(rùn)下降？民生銀行董事長(zhǎng)高迎欣4月2日在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上回應(yīng)稱(chēng)，主要原因是撥備的增提。2020年該行積極推進(jìn)不良資產(chǎn)處置，加大了撥備計(jì)提力度和存量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、核銷(xiāo)力度，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
2020年，民生銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東凈利潤(rùn)343.09億元，降幅36.25%，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)總額1313.22億元，同比增長(zhǎng)2.81%。
資產(chǎn)質(zhì)量也是業(yè)績(jī)會(huì)上市場(chǎng)最為關(guān)注的問(wèn)題。
截至2020年末，民生銀行的不良貸款率1.82%，比上年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款總額700.49億元，比上年末增加156.15億元，增幅28.69%。
高迎欣在解釋不良貸款增加時(shí)表示，2020年民生銀行嚴(yán)格分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)、夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。2020年，該行在將逾期90天以上貸款降級(jí)為不良的基礎(chǔ)上，實(shí)行了對(duì)逾期60天以上貸款原則上降級(jí)為不良的更嚴(yán)格要求。同時(shí)，對(duì)于賬面尚未到期或逾期不足60天、但已暴露一定程度風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款，也嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度要求，審慎將其降級(jí)至不良，進(jìn)一步保證風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的真實(shí)性和及時(shí)性。
具體來(lái)說(shuō)， 對(duì)公不良額增長(zhǎng)主要集中在三個(gè)行業(yè)上，即交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，均為受疫情沖擊較大的行業(yè)；零售主要體現(xiàn)在信用卡上。
“整體看，不良生成率已經(jīng)趨于穩(wěn)定，管理層有信心2021年底實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)，不良率穩(wěn)步下降，撥備率要逐步提升。”高迎欣表示。
2020年，民生銀行根據(jù)監(jiān)管要求開(kāi)展了理財(cái)業(yè)務(wù)回表并加大了非信貸資產(chǎn)撥備計(jì)提力度。
而在資管新規(guī)的最后一年，高迎欣表示，將根據(jù)監(jiān)管要求開(kāi)展表外理財(cái)回表，并對(duì)回表資產(chǎn)足額計(jì)提撥備。經(jīng)排查，預(yù)計(jì)2021年預(yù)計(jì)回表金額小于2020年。
對(duì)于資本充足率的下降，高迎欣表示，今年仍面臨一定壓力。對(duì)此，民生銀行將嚴(yán)守資本底線，實(shí)現(xiàn)資本約束下的業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
一是在資本約束前提下制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。二是調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資本消耗與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配。加大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，盤(pán)活存量、用好增量，鼓勵(lì)不占用資本的中收業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，對(duì)高資本消耗、低資產(chǎn)收益的業(yè)務(wù)進(jìn)行管控，減少資本占用。三是持續(xù)深化資本節(jié)約理念，提升資本使用效率。
針對(duì)延期還本付息貸款，高迎欣表示，截至2020年末，余額總量和風(fēng)險(xiǎn)均在可控范圍內(nèi)，對(duì)于經(jīng)營(yíng)不善、已暴露風(fēng)險(xiǎn)客戶，已降級(jí)至不良，預(yù)計(jì)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量影響較小。
