近日，中國銀行通過區(qū)塊鏈跨境支付系統(tǒng)，成功完成河北雄安與韓國首爾兩地間客戶的美元國際匯款，這是國內商業(yè)銀行首筆應用自主研發(fā)區(qū)塊鏈支付系統(tǒng)完成的國際匯款業(yè)務。
中國銀行繼去年在全球推出“中銀全球智匯”國際支付創(chuàng)新產品后，在國際支付系統(tǒng)建設上取得新突破，這一次跨境匯款的成功，也說明區(qū)塊鏈技術在銀行國際支付清算業(yè)務方面的重要性。
全球經濟的現在需要跨境支付的場景越來越多，比如出國旅游，求學，海外購物等，但是跨境支付中面臨高昂手續(xù)費，交易過程繁瑣，收款時間漫長等問題。
區(qū)塊鏈技術的出現，解決了傳統(tǒng)跨境支付中遇到的問題，區(qū)塊鏈跨境支付系統(tǒng)實現了跨境匯款秒到賬，交易信息時刻共享，交易過程實時追蹤，銀行實時銷賬等高效運轉環(huán)節(jié)。
中國銀行除了在跨境支付領域有著重大的突破，其實在大數據、數字貨幣、數字票據等應用場景方面也有布局。
銀行發(fā)力無幣區(qū)塊鏈應用 跨境支付成落地前景可期
除中國銀行外，中國的工商銀行，農業(yè)銀行，招商銀行，建設銀行等在無幣區(qū)塊鏈應用方面都有布局。
9月4日深圳金融科技研究院聯(lián)合中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行、渣打銀行及比亞迪股份有限公司開發(fā)的“灣區(qū)貿易金融區(qū)塊鏈平臺”正式上線。平臺容納了應收賬款、貿易融資等多種場景的貿易和融資活動，還提供了貿易金融監(jiān)管系統(tǒng)，實現了金融活動的實時監(jiān)測。
其中招商銀行首先實現了將區(qū)塊鏈技術應用于全球現金管理領域的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集這三大場景。
招商銀行總行首席信息官陳昆德表示，“我們大概在前年就開始驗證用區(qū)塊鏈做跨境匯款，第二是在ABS上實現資產證券化，希望底層的資產可以放到區(qū)塊鏈里面，放到公開的賬本中分享，然后做產業(yè)供應鏈的事業(yè)。區(qū)塊鏈這件事情，是要在互聯(lián)網的世界里建立一個可信任的體系。在這個基礎上，互聯(lián)網的應用會有更多新模式出來。區(qū)塊鏈建立在互聯(lián)網開源的基礎上，所以未來我們也需要進一步跟進。”
正如首席信息官陳昆德所說的，在2016年初，中國招商銀行的交易銀行部和信息技術部成立了區(qū)塊鏈研究小組，積極探索區(qū)塊鏈在交易銀行業(yè)務方面的應用場景。
2017年11月，招商銀行西安高新科技支行通過招商銀行總行自主研發(fā)的區(qū)塊鏈直聯(lián)跨境支付應用技術，成功完成一筆美元跨境支付業(yè)務，讓跨境外幣資金實現“秒級”傳輸。
在今年的2月份招商銀行聯(lián)手永隆銀行、永隆深圳分行，成功實現了三方間使用區(qū)塊鏈技術的跨境人民幣匯款。
招商銀行同業(yè)客戶部總經理李公正表示：“招行在區(qū)塊鏈清算上探索了很長一段時間，本次項目上線，目標著眼于未來與同業(yè)在金融科技上的合作。區(qū)塊鏈從一開始就是‘多中心化’的，這意味著任何一家參與方在鏈上都同等重要，接入方越多，效果就越顯著。”
李公正還表示：“招行未來的計劃一是將招行所有海外機構都納入這個全球區(qū)塊鏈跨境清算項目，二是愿意分享技術，邀請同業(yè)銀行客戶通力合作，共建一個覆蓋面更廣的跨行間區(qū)塊鏈清算平臺，實現多方共贏。”
中國工商銀行在區(qū)塊鏈跨境支付領域的布局也毫不遜色。
世界排名第一的經濟雜志《福布斯》5月份發(fā)表的股市公開企業(yè)排名“全球2000”中，Top5的企業(yè)均已引進區(qū)塊鏈技術，并設立了相關區(qū)塊鏈技術研發(fā)部門。今年的Top5企業(yè)分別是中國工商銀行(ICBC)、中國建設銀行(CCB)、JP Morgan Chase、Berkshire Hathaway以及中國農業(yè)銀行(ABC5)。
在2018年2月，工商銀行軟件開發(fā)中心區(qū)塊鏈與生物識別創(chuàng)新實驗室研究出工行首個自主可控的區(qū)塊鏈1.0平臺。平臺于2017年第四季度正式推出，已助力貴州扶貧、工銀聚等項目投產。該平臺是一個企業(yè)級區(qū)塊鏈產品，提供了“智能合約+共享賬本”一體化機制，有助于建立跨系統(tǒng)的技術平臺，扁平化各系統(tǒng)的交互層級，提高效率。
今年4月份商銀行研發(fā)了一項鑒定數字證明和儲存數據的可分享區(qū)塊鏈項目。根據工商銀行一項在中國國家知識產權局的專利申請顯示，該行正在致力于用區(qū)塊鏈技術提高證書發(fā)放的效率，讓用戶免于向多個實體重復提交文件，該項專利是工商銀行首個區(qū)塊鏈相關專利，在去年12月提交申請。
當然區(qū)塊鏈在銀行中的應用已經不僅僅局限于金融領域，農業(yè)銀行(601288)網絡金融部總經理張秀萍表示，“在全球范圍內，區(qū)塊鏈受到了多行業(yè)的重視，它很可能成為銀行未來融入商業(yè)活動的最佳基礎技術。區(qū)塊鏈不再局限于數字貨幣，而是在跨境清算、積分管理、供應鏈管理、資產托管、數字票據等多個金融領域發(fā)揮作用。”
區(qū)塊鏈在銀行業(yè)中的應用越來越廣泛，國外銀行也紛紛布局區(qū)塊鏈跨境支付領域。
國外銀行紛紛布局區(qū)塊鏈領域 不斷探索區(qū)塊鏈落地場景
韓國電信巨頭KT與新韓銀行于8月8日簽署了一項合作協(xié)議，協(xié)議主要目的是為推出基于區(qū)塊鏈技術的新業(yè)務。這次業(yè)務協(xié)議的簽訂使雙方致力于運用區(qū)塊鏈開發(fā)金融服務。雙方計劃首先推進基于區(qū)塊鏈的地區(qū)數字商品券業(yè)務。
據悉，KT負責區(qū)塊鏈平臺的開發(fā)和網絡基礎設施的構建。新韓銀行則以此為基礎提供金融服務和支付、清算系統(tǒng)。
同是8月，沙特銀行Al Rajhi與科威特金融公司(KFH)合作，基于Ripple技術首次完成跨境支付。
利用Ripple進行跨境支付的可能還有印度銀行。根據FXStreet的說法，印度國家銀行(SBI)將開始利用Ripple促進即時跨境支付解決方案。
近日，印度聯(lián)合內閣表示，將允許印度進出口銀行(Exim Bank)與金磚國家(BRICS)經濟集團的銀行合作，對分布式分類帳和區(qū)塊鏈技術進行研究。
當然國外還有像R3，IBM這樣的區(qū)塊鏈機構正在探索區(qū)塊鏈在各場景中的應用，推動區(qū)塊鏈技術發(fā)展。
綜上，區(qū)塊鏈在金融領域中最具應用場景，各大銀行積極探索區(qū)塊鏈在跨境匯款、供應鏈金融、扶貧、保險等領域的應用。十大無幣區(qū)塊鏈應用之一跨境匯款近期非常活躍，但區(qū)塊鏈技術還不夠成熟，在通過區(qū)塊鏈技術實現跨境匯款過程中將會面臨眾多阻礙，與傳統(tǒng)的業(yè)務模式也會有一定的沖突，需要長期不斷探索。
