近日，銀保監(jiān)會批復中英合資恒安標準人壽保險有限公司籌建恒安標準養(yǎng)老保險有限責任公司，這將是我國首家外資養(yǎng)老保險公司。

在近日落幕的博鰲亞洲論壇、中國發(fā)展高層論壇上，不斷傳遞出金融業(yè)對外開放的新聲音，其中保險業(yè)對外開放尤為受關注。2018年以來，我國金融業(yè)對外開放再度按下“快進鍵”，各項承諾正在穩(wěn)步實現(xiàn)，多個具體成果已經落地。公開數據顯示，僅2019年以來，至少有4家外資保險公司增資獲批，增資金額約17.3億元。另外，銀保監(jiān)會批準美國安達集團增持華泰保險集團股份有限公司股份以及多項外資保險機構籌建省級分支機構申請，還批準安聯(lián)集團籌建安聯(lián)(中國)保險控股有限公司，這也是擴大開放后獲批籌建的首家外資保險控股公司。

業(yè)界人士分析，隨著外資持股人身保險公司比例放開，外資進入人身險行業(yè)的組織形式將更加靈活，極大地增強了外資人身險公司經營的靈活性與自由度，這將有助于提高其拓展中國保險市場的積極性。對于外資進入國內市場的動作，國務院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對《金融時報》記者表示，由于外資人身險公司目前主要借助于代理人拓展業(yè)務，需要較長的培育過程，在短期內其市場份額提升相對有限，但隨著代理人隊伍的壯大以及期繳保費的發(fā)展后勁逐步顯現(xiàn)，其市場份額將逐步增加。同時，根據外資險資在新加坡、印尼、香港等亞太地區(qū)的經營經驗，銀保渠道也是其重要的拓展通道。

朱俊生表示，我國保險業(yè)對外開放歷程可以大致分為五個階段。1980年至1992年為準備階段，我國開始允許一些外國保險公司設立代表處;1992年至2001年為試點階段，一批外國保險公司獲準進入我國保險市場;2001年至2004年加入世貿組織后的三年過渡期，保險業(yè)對外開放不斷擴大;2004年至2017年為保險業(yè)基本實現(xiàn)全面對外開放階段，中國保險業(yè)在更高領域和更深層次參與國際保險市場的競爭與合作;2018年，我國保險業(yè)對外開放實現(xiàn)新突破。外資險企進入中國市場，帶來了先進的經營理念、產品技術和銷售模式。在與外資險企同臺競技過程中，中資險企也提升了自身的管理水平與公司治理水平，使得保險市場主體不斷豐富，保險功能得到更充分發(fā)揮。

事實上，就外資險企在國內市場的發(fā)展現(xiàn)狀而言，其市場份額仍然不高。銀保監(jiān)會數據顯示，2018年全年，外資人身險原保險保費收入占比約6.85%，而外資財險占比僅為1.94%。對此，朱俊生表示，首先，外資財險公司市場份額較低與其分支機構較少有關。其次，外資財險公司經營理念較為理性，在發(fā)展目標上不會單純追求規(guī)模。北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾也對《金融時報》記者表示，外資險企發(fā)展的數百年經驗表明，人身險沉淀資金、投資盈利的能力較財險更為優(yōu)秀，因此，外資險企在我國經營財險的意愿落后于人身險市場。另外，由于政策限制仍然較多，外資財險在我國成長較慢，團體保險業(yè)務發(fā)展較緩。

對于外資險企如何適應中國市場，王緒瑾認為，外資險企的股東多處于發(fā)達國家的成熟市場，以追求利潤為目標，而我國保險業(yè)仍屬于新興市場，目前正處于由重規(guī)模向重質量轉變的轉型期。外資險企如想在中國市場獲得長足發(fā)展，還需在經營管理方面進行調整，不能生搬硬套在國外發(fā)達市場的經驗，而是要適應我國的市場環(huán)境，克服“水土不服”。對此，朱俊生也表示，外資財險公司將面臨一大利好政策，保險中介市場的開放將有助于外資財險公司深化市場分工與提升專業(yè)化經營水平。在外資保險中介的支持下，外資財險公司更能夠專注于產品開發(fā)、精算、投資、風險管理等核心價值環(huán)節(jié)，而中介業(yè)務將承擔更多銷售、理賠等功能，實現(xiàn)產銷分離。另外，外資對保險科技十分關注，未來有可能借助保險科技的賦能，創(chuàng)新商業(yè)模式，促進保險產品的銷售、提升市場份額。

外資險企申請批籌熱情趨高，顯示出對于中國保險市場潛力的看好。王緒瑾認為，市場經濟的建立是商業(yè)保險的基礎，商業(yè)保險發(fā)展水平是市場經濟制度完善程度的標志，隨著我國經濟發(fā)展以及市場化改革的推進，對于保險的需求還將不斷增加。另外，通常情況下，資本市場與保險市場特別是與人身險市場高度相關，隨著我國資本市場逐漸向好，保險業(yè)承保投資盈利、綜合盈利等方面成長空間也被看好。因此，我國保險市場更需中外資合力深耕，加快保險業(yè)發(fā)展。

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