金融機(jī)構(gòu)用金融科技的手段讓強(qiáng)金融屬性、強(qiáng)線下特征的業(yè)務(wù)加快數(shù)字化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)線上線下相融合，創(chuàng)造更大的價(jià)值回報(bào)，這不僅是價(jià)值引領(lǐng)，更是生存需要。
資管行業(yè)的數(shù)據(jù)相對(duì)有限，不要對(duì)金融科技在投資管理能力方面過(guò)于樂(lè)觀，當(dāng)務(wù)之急是要把有限的數(shù)據(jù)整合好。
“科技在資管行業(yè)的應(yīng)用至關(guān)重要。把所有資管系統(tǒng)設(shè)計(jì)都統(tǒng)一到一個(gè)根本邏輯，那就是有沒(méi)有更優(yōu)的信息算法，讓投資者在確定性的風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景下獲得投資收益。”中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)母基金專(zhuān)業(yè)委員會(huì)主席王忠民在7月16日舉行的第一屆資管科技行業(yè)高峰論壇上這樣表示。
在上述論壇上，眾多業(yè)內(nèi)外專(zhuān)家學(xué)者共同把脈資產(chǎn)管理行業(yè)在金融科技方面的發(fā)展新趨勢(shì)。
科技對(duì)于資產(chǎn)管理行業(yè)的影響始于銷(xiāo)售。自2013年余額寶誕生開(kāi)始，資管行業(yè)銷(xiāo)售呈現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化態(tài)勢(shì)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，截至目前，為公開(kāi)募集基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)已達(dá)40家。自2016年9月份之后，監(jiān)管部門(mén)收緊公募基金銷(xiāo)售牌照發(fā)放，目前第三方獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的數(shù)量約為108家，百度、阿里、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)公司均已獲得公募基金銷(xiāo)售牌照。
在部分業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這100余家獨(dú)立的互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售公司已成為與銀行并駕齊驅(qū)的重要基金銷(xiāo)售通道，而券商渠道和基金直銷(xiāo)柜臺(tái)則作為補(bǔ)充。
科技對(duì)于資產(chǎn)管理行業(yè)的影響又不止于銷(xiāo)售。除了銷(xiāo)售，金融科技能否進(jìn)入資管業(yè)最核心的投資決策中?答案是肯定的。基于京東數(shù)字科技提供的數(shù)據(jù)智能挖掘的技術(shù)支持，東方紅資產(chǎn)管理在2015年7月底成立了一只大數(shù)據(jù)基金。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月15日，該基金累計(jì)單位凈值1.292元，成立以來(lái)總回報(bào)為29.2%，同期滬深300指數(shù)上漲24.15%。
京東數(shù)字科技CEO陳生強(qiáng)認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)用金融科技的手段讓強(qiáng)金融屬性、強(qiáng)線下特征的業(yè)務(wù)加快數(shù)字化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)線上線下相融合，提高效率，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造更大的價(jià)值回報(bào)，這不僅是價(jià)值引領(lǐng)，更是生存需要。金融機(jī)構(gòu)一旦進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域，就意味著需要建立更強(qiáng)、更專(zhuān)業(yè)的金融科技能力。為此，金融科技必須要進(jìn)入下半場(chǎng)，也即金融機(jī)構(gòu)將不局限于上半場(chǎng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)流量的追逐，而是要實(shí)現(xiàn)從純線上到線上線下相融合，從弱金融到強(qiáng)金融的轉(zhuǎn)變。
從我國(guó)證券行業(yè)發(fā)展將近30年的歷程來(lái)看，在每一次證券行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)刻，科技的身影均有所體現(xiàn)，并起到催化劑的重要作用。
華鑫證券股份有限公司總裁陳海東認(rèn)為，科技本身及金融科技本身對(duì)證券行業(yè)的分化、轉(zhuǎn)型，影響非常深遠(yuǎn)。截至目前，金融科技在券商當(dāng)中的應(yīng)用還沒(méi)有出現(xiàn)爆品，主要應(yīng)用在客戶的畫(huà)像和人臉識(shí)別方面，包括部分智能投顧產(chǎn)品。未來(lái)發(fā)展的重要趨勢(shì)是會(huì)看到差異化特征。越來(lái)越多的券商既會(huì)與京東數(shù)科這樣的第三方平臺(tái)機(jī)構(gòu)合作，也會(huì)根據(jù)自己客戶的需求自主開(kāi)發(fā)核心系統(tǒng)，未來(lái)證券行業(yè)發(fā)展將加速轉(zhuǎn)型。
華夏基金總經(jīng)理李一梅認(rèn)為，過(guò)去20多年的公募基金實(shí)踐表明，公募基金越來(lái)越希望用科技拓寬自己的投資能力范圍，提高自己在投資上的準(zhǔn)確率和效率，達(dá)到更好為投資人提供低成本、快捷的綜合性投資解決方案目的。金融科技有利于幫助資管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)邏輯的解讀、數(shù)據(jù)的應(yīng)用。
中國(guó)人壽資產(chǎn)管理有限公司投資總監(jiān)王衛(wèi)華表示，從資產(chǎn)管理投資能力講，資管機(jī)構(gòu)的投資業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)、算法、算力等金融科技內(nèi)容均相關(guān)。但是，從歷史經(jīng)驗(yàn)看，資管行業(yè)的數(shù)據(jù)相對(duì)有限，也不要對(duì)金融科技在投資管理能力方面過(guò)于樂(lè)觀，當(dāng)務(wù)之急是要把有限的數(shù)據(jù)整合好。
談到科技在信托業(yè)的發(fā)展，華能貴誠(chéng)信托有限公司總經(jīng)理孫磊認(rèn)為，金融科技已經(jīng)成為信托行業(yè)重要的基礎(chǔ)設(shè)施，信托這種獨(dú)特的跨市場(chǎng)、多元化的融資工具和金融科技的廣泛應(yīng)用場(chǎng)景，使兩者成為重要的融合載體。金融科技將更多地賦能信托產(chǎn)品、信托服務(wù)，實(shí)現(xiàn)管理創(chuàng)新，形成發(fā)展新動(dòng)能。(周 琳)
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