目前，多家上市銀行已公布2020年業(yè)績報告。在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展、合理讓利的背景下，去年不少上市銀行投放的信貸總量持續(xù)攀升。2020年“錢流”有何變化?今年貸款又將投向何處?

多家銀行新增貸款創(chuàng)新高，哪些領(lǐng)域“吸金”較多?

為積極支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，去年銀行機(jī)構(gòu)紛紛加大信貸投放力度，其中工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行更是發(fā)揮了“頭雁效應(yīng)”。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，工行境內(nèi)新增人民幣貸款1.88萬億元，居于金融機(jī)構(gòu)首位;農(nóng)行、建行、中行分別新增人民幣貸款1.8萬億元、1.76萬億元、1.2萬億元，增量均創(chuàng)歷史新高。

在建設(shè)銀行首席風(fēng)險官靳彥民看來，2020年貸款增長較快，一方面由于疫情防控成效逐步顯現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)形勢持續(xù)向好，市場信貸需求相對旺盛;另一方面離不開銀行自身積極作為，貸款項(xiàng)目儲備豐富。

新增貸款都投向哪些領(lǐng)域?從多家銀行的年報數(shù)據(jù)來看，重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的貸款投放力度明顯加大，其中疫情防控重點(diǎn)企業(yè)更是投放亮點(diǎn)。

年報顯示，2020年，建行為超過1萬家疫情防控重點(diǎn)企業(yè)提供1257億元資金支持;農(nóng)行的農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供重點(diǎn)企業(yè)貸款較上年末增長38.6%;中行為834家全國疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)累計投放優(yōu)惠貸款212億元。

另外，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、“三農(nóng)”等也是“吸金”重點(diǎn)領(lǐng)域。2020年，工行新型城鎮(zhèn)化、交通運(yùn)輸?shù)然I(lǐng)域貸款增長近7000億元，同比多增2400多億元;農(nóng)行的“三農(nóng)”縣域貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速3個百分點(diǎn)。

“從年初信貸投放情況來看，信貸需求旺盛，預(yù)計2021年貸款增長將保持連續(xù)性和穩(wěn)定性。”農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光說。

普惠小微貸款增速較快，銀行能否持續(xù)堅守“本分”?

受疫情影響，不少實(shí)體企業(yè)特別是小微企業(yè)生存壓力驟然增大，需要金融血脈予以支持。

年報顯示，2020年，建行普惠金融貸款余額達(dá)1.45萬億元，增幅超過50%;農(nóng)行、交行、工行、中行的普惠型小微企業(yè)貸款余額分別較上年末增長62.3%、59.04%、58%、48.12%。五家國有大行均完成了監(jiān)管要求——普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%。

不僅如此，各家銀行紛紛針對小微企業(yè)實(shí)施利率優(yōu)惠、減費(fèi)讓利舉措。2020年末，建行新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率同比下降0.64個百分點(diǎn);工行新發(fā)放的普惠貸款利率為4.13%，比上年末下降39個基點(diǎn);交行的小微客戶綜合融資成本下降96個基點(diǎn)。

農(nóng)行副行長湛東升表示，今年在完成投放達(dá)標(biāo)基礎(chǔ)上，農(nóng)行普惠金融業(yè)務(wù)要著力提高首貸戶、中長期貸款、制造業(yè)貸款的投放占比，用數(shù)字化服務(wù)手段提升小微金融服務(wù)的可得性和便捷性。

建行副行長王浩表示，2021年將進(jìn)一步落實(shí)對普惠金融、小微企業(yè)的支持政策，不斷豐富適合小微企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)，完善智慧化風(fēng)控體系，真正讓服務(wù)小企業(yè)成為大勢。

部分銀行房地產(chǎn)貸款集中度超標(biāo)，未來如何壓降?

去年末，金融部門出臺銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。從年報來看，2020年不少上市銀行的房地產(chǎn)貸款、個人住房貸款仍保持較快增長，個別銀行房地產(chǎn)相關(guān)貸款余額占比超標(biāo)，在過渡期內(nèi)需要進(jìn)一步壓降。不過，也有部分銀行距上限仍有空間。

按房地產(chǎn)貸款集中度管理要求，大型銀行房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限分別為40%和32.5%。以年報數(shù)據(jù)粗略計算，2020年末，交通銀行對公房地產(chǎn)貸款和個人住房貸款合計16420億元，占比約28%，尚有空間;建行個人住房貸款余額5.83萬億元，已達(dá)貸款總額的34.73%。

多家銀行年報不約而同地提出，2021年將主動適應(yīng)更加嚴(yán)格和精細(xì)的房地產(chǎn)調(diào)控政策，穩(wěn)健投放房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)。建行副行長呂家進(jìn)表示，將對房地產(chǎn)開發(fā)貸繼續(xù)實(shí)施從嚴(yán)的名單制管理，優(yōu)先支持剛需群體，多措施促進(jìn)對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，保持個人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地產(chǎn)相關(guān)貸款在各項(xiàng)貸款中的占比。

中信銀行行長方合英直言，銀行不能走過去只盯著房地產(chǎn)、政府融資平臺業(yè)務(wù)的老路，而要在新產(chǎn)業(yè)和新技術(shù)領(lǐng)域?qū)で蟀l(fā)展機(jī)遇，服務(wù)新發(fā)展格局，推動高質(zhì)量發(fā)展。

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