北京地區(qū)眾銀行經(jīng)自查，涉嫌違規(guī)進(jìn)入樓市的個(gè)人經(jīng)營貸3.4億，約占經(jīng)營貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%;深圳轄區(qū)內(nèi)中資商業(yè)銀行對(duì)15.4萬筆經(jīng)營貸業(yè)務(wù)排查，提前收回了21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款……某國有銀行深圳分行零售客戶經(jīng)理向《投資快報(bào)》記者透露，盡管前段時(shí)間監(jiān)管機(jī)構(gòu)一致要求銀行進(jìn)行經(jīng)營貸、消費(fèi)貸資金用途的風(fēng)險(xiǎn)自查，但實(shí)際上效果并不是很明顯，下一步可能會(huì)有更大力度、范圍的檢查。近期央行、銀保監(jiān)會(huì)、住建部等聯(lián)合在全國范圍內(nèi)啟動(dòng)了針對(duì)經(jīng)營貸的專項(xiàng)排查，便是例證之一。
此外，4月份以來，廣東、上海、重慶、合肥等多個(gè)地區(qū)銀行個(gè)人房貸利率再度出現(xiàn)上調(diào)。1月27日，廣州地區(qū)國有大行的首套房貸利率、二套房貸利率均上調(diào)15個(gè)BP，分別至5.2%、5.4%;4月初，廣州地區(qū)多家銀行再次調(diào)漲個(gè)人房貸利率，上調(diào)幅度達(dá)10個(gè)BP。而且銀行涉房貸款額度普遍趨緊，部分分支行已無按揭貸款額度。
多地區(qū)房貸利率又上調(diào)了
融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)全國41個(gè)重點(diǎn)城市674家銀行分支機(jī)構(gòu)房貸利率檢測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2月20日至3月18日全國首套房貸款平均利率為5.28%，環(huán)比上漲2BP;二套房貸款平均利率為5.57%，環(huán)比上漲1BP;20個(gè)城市房貸利率平均水平環(huán)比上漲，其中4個(gè)城市的漲幅在10BP以上，惠州地區(qū)漲幅最大，首二套房貸款利率均環(huán)比上漲26BP，中山地區(qū)房貸利率整體水平的環(huán)比漲幅也高達(dá)13BP。
相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，3月份一線城市中廣州地區(qū)的房貸利率繼續(xù)上調(diào)，首套房貸款平均利率環(huán)比上漲14BP，二套房貸利率環(huán)比上漲6BP。
實(shí)際上，這已經(jīng)是今年以來廣東等地區(qū)商業(yè)銀行第二次上調(diào)房貸利率。某房產(chǎn)中介公司廣東負(fù)責(zé)人表示，春節(jié)后各大銀行就已經(jīng)進(jìn)行了一輪利率上調(diào)，多數(shù)銀行利率普遍調(diào)整至5.2%左右，部分股份制銀行利率更高，且此前很多銀行都提供的利率優(yōu)惠政策基本都取消了。
利率屢屢上調(diào)的同時(shí)，銀行房貸額度也在收緊。多家銀行零售業(yè)務(wù)人士均表示，近來銀行房貸額度緊張，審核和放款時(shí)間都有延長。
某股份銀行廣州支行零售業(yè)務(wù)人士表示，現(xiàn)在對(duì)申貸客戶的審批較以前更加嚴(yán)格，尤其首付資金來源方面檢查更嚴(yán)，審批后放款排隊(duì)時(shí)間也更長，額度緊張，放款普遍沒有以前快了。即便審批了客戶也要排隊(duì)等放款，以前審批完半個(gè)月左右就能放款，現(xiàn)在要等2-3個(gè)月，有的分行額度非常緊張的可能要等更久。
甚至部分銀行分支行暫停二手房貸審批。“今年監(jiān)管加強(qiáng)對(duì)銀行涉房貸款集中度管控后，很多銀行個(gè)人房貸資金非常緊張，甚至有些分支行已經(jīng)完全沒有額度了，只能階段性的調(diào)整，先停幾個(gè)月，過幾個(gè)月額度寬裕了再重啟。”上述房產(chǎn)中介公司廣東負(fù)責(zé)人透露，近來有少數(shù)銀行分支行在與該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)對(duì)接中已明確暫時(shí)不承接二手房貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)。
監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)經(jīng)營貸專項(xiàng)排查啟動(dòng)
上述融360大數(shù)據(jù)研究院報(bào)告指出，額度管控、違規(guī)資金購房、二手房、二套房是這輪調(diào)控的重點(diǎn)關(guān)鍵詞。隨著樓市的調(diào)控力度加大，房貸利率有可能進(jìn)一步上升。但同時(shí)，經(jīng)營貸和房貸之間的利差也會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，監(jiān)管層對(duì)銀行經(jīng)營貸進(jìn)行史上最嚴(yán)的大面積排查，是從源頭上避免房抵貸資金變相流入樓市。
實(shí)際上，商業(yè)銀行個(gè)人涉房貸款額度收緊、審批趨嚴(yán)、利率提高的背后，是各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)涉房貸款和經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等資金流入房市的風(fēng)險(xiǎn)排查和督導(dǎo)。
近期，央行、銀保監(jiān)會(huì)、住建部等聯(lián)合在全國范圍內(nèi)啟動(dòng)了針對(duì)經(jīng)營貸的專項(xiàng)排查。上海銀保監(jiān)局此前印發(fā)通知，要求轄內(nèi)商業(yè)銀行就包括房地產(chǎn)貸款集中度管理、首付款資金來源和償債能力審核、借款人資格審查和信用管理、個(gè)人住房貸款發(fā)放管理、信貸資金用途管理、房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。廣東銀保監(jiān)局日前也透露已下發(fā)通知，組織轄內(nèi)商業(yè)銀行通過快速開展自查、全面風(fēng)險(xiǎn)排查、組織現(xiàn)場(chǎng)檢查等多措并舉嚴(yán)肅查處經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為。
某國有銀行深圳分行零售客戶經(jīng)理透露，盡管前段時(shí)間監(jiān)管機(jī)構(gòu)一致要求銀行進(jìn)行經(jīng)營貸、消費(fèi)貸資金用途的風(fēng)險(xiǎn)自查，但實(shí)際上效果并不是很明顯，下一步可能會(huì)有更大力度、范圍的檢查。
與此同時(shí)，商業(yè)銀行違規(guī)處罰力度也在上升。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告顯示，3月1日至4月14日，各地方銀保監(jiān)局開出的銀行涉房貸款及個(gè)人貸款資金用途流入房市等違規(guī)事項(xiàng)處罰30余張，涉及國有大行、股份制行及農(nóng)商銀行等多家銀行。
上述房產(chǎn)中介公司廣東負(fù)責(zé)人透露，最近銀行對(duì)經(jīng)營貸、裝修貸、消費(fèi)貸等個(gè)人貸款資金用途的嚴(yán)核查實(shí)際影響非常大，以前仍有很多客戶通過貸款中介將貸款資金轉(zhuǎn)為購房首付資金，但現(xiàn)在很少客戶敢這么做了，主要是風(fēng)險(xiǎn)太高，一旦被查出后續(xù)不僅會(huì)被銀行收回貸款，還可能面臨信用“黑名單”和法律等風(fēng)險(xiǎn)。
