創新引領、結構升級、提高質量，農業、制造業、金融業等各行各業在經濟新發展格局下有著明確的轉型目標，穩字當頭、穩中求進，推動行業高質量發展，汽車產業也是如此。
2021年，在供應鏈持續緊張的背景下，中國汽車產銷仍然實現穩步增長。據中國汽車工業協會日前發布的數據，2021年，我國汽車產銷累計分別完成2608.2萬輛和2627.5萬輛，同比分別增長3.4%和3.8%;新能源汽車更是交出亮眼的成績單，2021年，新能源汽車產銷分別達到354.5萬輛和352.1萬輛，同比增長均為1.6倍。
當汽車產業處于深度調整周期時，作為汽車產業轉型升級、強化產業鏈韌性的重要金融平臺，汽車金融公司加強與主機廠、經銷商、消費者的連接，并通過自身專業能力，為產業鏈提供穩定的金融支持。
順應產業變化加強渠道創新
在各大汽車廠商、互聯網平臺、金融機構加快布局汽車金融生態圈下，我國汽車金融總體滲透率已超過50%，前景向好。
正如中國銀行業協會在《中國汽車金融公司行業發展報告(2020年度)》(以下簡稱《報告》)中所述，我國城市化進程的步伐依然不變, 汽車千人保有量提升的趨勢不變，汽車金融滲透率向上增長的方向不變，汽車金融在“十四五”期間仍有較大的行業發展空間和增長潛力。
從B端的供應鏈環節來看，因汽車金融公司一頭連接著各大主機廠;一頭連接著經銷商和銷售網點，為保障汽車產業鏈上下游的供應商、經銷商、消費者的基本需求，汽車金融公司發揮其平臺優勢，充分調動金融資源，著力完善“主機廠、金融公司、經銷商”“三位一體”的運作體系，為汽車產業鏈提供穩定的金融支持，幫助主機廠快速實現資金回籠，加速供應鏈資金周轉。
從C端的汽車銷售環節來看，順應汽車向存量競爭市場的變化，汽車金融公司傳統的銷售模式將備受挑戰，車企開始探索汽車直銷模式。
某汽車金融業內人士直言，在直銷模式下，車企以用戶體驗為先導，通過線上進行銷售管理，而線下品牌門店更多承載了用戶體驗與口碑傳播。傳統車企在轉型之中，各大主機廠開始嘗試在城市商圈布局“輕店”。
上汽通用汽車金融有限責任公司(以下簡稱“上汽通用汽車金融”)董事、總經理余亞瑞在接受《金融時報》記者采訪時表示，面對市場的變化，汽車金融公司需要積極創新存量市場和直銷渠道的汽車金融模式，圍繞客戶的增購、復購、二手車需求，加大產品和服務創新。尤其是在直銷模式崛起的背景下，汽車金融公司也必須更加重視數字化建設，構建全線上直銷金融業務模式。
抓住數字化轉型升級機遇
巨大的中國汽車消費市場為汽車金融提供了發展的土壤，而伴隨著汽車行業電動化、網聯化、智能化、共享化的“新四化”水平不斷提高，汽車金融公司也在數字化發展進程中，加快自主創新，涌現出新業態與新模式，成為汽車金融行業激發新活力、展現新面貌，實現高質量發展的動力。
“抓住數字化轉型這一機遇，以此促進中國汽車金融公司的新一輪發展。”余亞瑞表示，以人工智能、區塊鏈、云計算、大數據這四大基礎技術為發力點，中國汽車金融全面轉向了 “信息化服務”的時代。
如今，汽車金融公司將數字化的長遠發展作為工作重心，致力于完善線上化、智能化發展藍圖并構建基于數字化的核心競爭力。
從具體實踐來看，汽車金融公司的數字化服務呈現出“和而不同”的特征，方向一致，都是以將數字化手段運用到日常業務中，進一步提升運營效率與客戶體驗，但路徑、方式有所差別，根據自身資源稟賦以及車企的數字化轉型需求，有的更側重于提升產業鏈下游零售業務環節效率，實現精細化營銷、場景化服務;有的更傾向于提高批發業務環節的運行效率，改善經銷商融資環境，而業內少數頭部機構也做到了兩者兼顧。
以上汽通用汽車金融在零售業務方面的“小管家”APP移動報單平臺為例，據了解，該平臺應用了移動互聯技術、區塊鏈技術，改變原有電腦報單模式，提升了報單效率。在批發業務方面也自主研發了“閃電”批發資產管理系統，通過引入RFID、遠程視頻監控、AI等物聯網技術，將批發信貸資產管理能力提升到全新能級。
大眾汽車金融(中國)有限公司首席執行官兼總經理歐陽謹日前也對外表示，大眾汽車金融正在利用數字化工具為經銷商和客戶提供便捷的服務，實現貸款流程全線上化，比如電子簽名、電子合同等，可全部在線上完成。
堅守初心開拓新市場
從重視提高業務滲透率向重視客戶體驗與服務質量轉變，貫穿始終的是汽車金融公司以融助產服務實體經濟的初心。
為持續推動汽車產業轉型發展，更好地服務產業鏈、供應鏈，汽車金融公司也看到了新能源汽車、融資租賃市場的廣闊空間，正前瞻性地進行業務布局。
在業內更為關注的新能源汽車領域，在“汽車產業‘新四化’的變革趨勢下，汽車正在由過去單純的機械代步工具向新一代移動智能終端轉變，‘軟件定義汽車’已經成為全新行業趨勢，汽車產業的生態體系將被重塑。”余亞瑞認為，面對這種變化，汽車金融公司需要深入研究不同車輛類型尤其是新能源車的客群特點，配合產業的“新四化”趨勢，以科技創新持續驅動業務升級。
作為汽車金融重要業務領域之一的汽車融資租賃，近年來也得到了快速發展。歐陽謹表示，過去的幾年中，融資租賃相關產品開始嶄露頭角，成為汽車金融市場新的增長點。
2022年，汽車金融公司需要積極擁抱變化，打造全方位、多樣化的汽車金融服務體系。
專家建議，汽車金融公司可以通過與廠商緊密協作，發揮新車、二手車、直銷、用車、養車等多場景下的渠道優勢，在監管允許范圍內，提供包括后市場、租賃、保險在內的金融產品和服務，并嘗試為汽車后市場更多參與主體提供服務。
