如意之物心中藏,福祉平安常相伴。
古時,作為吉祥之物,如意在民間及宮廷中廣泛使用。遠行前,親友贈予如意表達美好祝愿;帝王登基大典上,大臣敬獻一柄如意,以祝政通人和;會見外國使臣時,也會饋贈“如意”,以示締結友好。
時至今日,中國人在重大節日或者重要場合,亦會道一句“吉祥如意”“萬事如意”作為祝賀詞,寓意事事順心、平安健康。保險的初衷亦然,筑造風險屏障,希冀如意人生。
今年,平安人壽推出一款名為“平安如意保險產品計劃”的保險產品組合,由定期兩全+定期重疾+萬能險組成,不僅突破市場對于傳統重疾險的固有認知,將更全面的保障帶給客戶;同時,也通過“省心、省時又省錢”的專業服務,將“平安如意”踐行到底。
創新形態,實現突破
在人的一生中,罹患重大疾病的可能性有多高?
根據2013年11月14日原中國保監會發布的《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006-2010)》統計發現,如果按照平均壽命來計算,我國男性一生中的重疾發生概率達到47%,女性更是達到49%。
一旦罹患重疾,大筆的醫療費用往往會成為全家的不可承受之重,很多人甚至為了治病,賣房賣車傾家蕩產。這也是為何近年來重疾險深受大眾青睞,成為家庭資產標配的主要原因。
通過風險屏障,重疾險可以較大限度保障家庭的生活質量不受家庭成員的疾病困擾。一旦罹患保險合同范圍內限定的重大疾病,即可一次性給付相應保額的現金,來解決醫療費用,得到及時的治療。
而且,隨著年齡增長,罹患重疾的概率不是線性的緩慢增長,而是徒然增高。在50歲之前,男性和女性的重疾發生概率維持在較低水平,而50歲之后,重疾發生概率開始急速上揚。
但當前市面上常見的重疾險大多為固定保額保障,不能隨著客戶年齡的增長而增長,這就導致保險保障與風險覆蓋之間出現了部分“真空狀態”。
與此同時,被保險人確診重疾后獲得重疾保險金賠付,理賠后,保險合同即終止,不再提供后續保障。一旦獲得了重疾理賠,客戶基本上很難再購買其他重疾險產品,那么后續的人生風險基本將面臨“裸奔”。
近段時間,平安人壽推出了新一代產品組合“平安如意保險產品計劃”(下簡稱“平安如意”),完美解決了當下重疾險市場的供給缺失。
據了解,平安如意保險計劃包括兩個版本——平安如意、平安如意全能,兩款均提供疾病金、生存金、身故金,其中生存金為100%保額,身故金給付規則為:18歲前,未發生重疾,身故給付相當于組合保費的金額。18歲后,主險滿期前,未發生重疾,身故給付保額;主險期滿后,身故給付萬能賬戶價值。
平安如意全能由平安如意全能兩全保險、附加平安如意全能提前給付重大疾病保險、平安生財寶年金保險(萬能型)組成。消費者可根據實際保障需求與經濟承受能力合理規劃選擇保險產品計劃,也可選擇單獨購買本保險產品計劃中的任一主險。
對比發現,這兩款主要差異在于投保年齡及疾病金給付:平安如意投保年齡為0-50歲,提供100%重疾保額;平安如意全能投保年齡為0-48歲,提供輕中重癥保障,即重疾100%保額+中癥50%保額(5次)+輕癥20%保額(5次)。同時,針對少兒客戶提供30歲前重疾/中癥/輕癥額外50%/25%/10%保額,滿足不同客群個性化保障需求。
此外,生存金可選擇轉入生財寶萬能賬戶二次增值,還可按需規劃領取,適配退休補充、旅居、醫療、護理、家庭開銷等多元需求。
兩定兼活,一舉多得
具體來看,平安如意在當下的重疾險市場刷新了產品的固有形態,提出了一種全新的保障理念:即兼顧儲備,又提供重疾保障,具備了滿期定(按需定時、定額領取滿期金)、保障定(確定疾病保障全面護航)、可兼得(重疾金、滿期金可兼得)、功能活(滿期金可進入萬能賬戶)等四大特點。
作為一款具有創新意義的保險產品組合,平安如意一經推出就受到了消費者的廣泛關注,尤其是對于年輕客群來說,在患病概率低、保費花費低的年紀充分布局保險保障,才能為50歲之后的人生贏得一份從容和淡定。
以30歲的陳先生為例,他正處于事業奮斗期、家庭成長期。一方面,背負著房貸、車貸,事業也不是很穩定,家庭財務結構也不是很健全,面對債務,他的收入不能中斷,要提升家庭風險防范能力;另一方面,還要提前規劃養孩和退休生活等事宜,尤其是未來的疾病應對。
為此,他為自己厘定了3大訴求。即強制儲備提前規劃,未雨綢繆,前置準備,能為未來生活儲備一筆確定的資金;護航人生重要階段,在30至60歲肩負壓力的重要階段,為家庭經濟支柱加固保障,減輕負擔;靈活應對未來生活,即儲備的資金可靈活應對未來的疾病治療、退休補充等各類需求。
經過了解,陳先生選擇了平安如意全能,其保額為30萬元,60歲滿期,分20年期繳,年交保費1.18萬,相當于每天32元,用“一杯咖啡錢”解決不同人生階段的核心問題。
擁有了這份保單,相當于陳先生同時“三金在手,未來無憂”。
一是滿期金,在陳先生60歲時,這份保單滿期一次性給付給30萬元滿期金,相當于約1.3倍所交保費,為未來生活補充資金。
二是保障金,疾病保障護航30歲至60歲的人生關鍵階段,一旦患病,可最大限度減輕家庭負擔,其中包括重疾保障30萬、中癥15萬(最多5次)、輕癥6萬(最多5次)。
而且,輕/中癥賠付后,重疾保額不變;輕/中癥、重疾賠付后,滿期金不變。相當于重疾金+滿期金最高可得60萬元,約2.6倍所交保費。
三是萬能金,陳先生的30萬元滿期金可選擇進入萬能賬戶持續增值,80歲時賬戶價值按4%可達65.8萬,按1.75%可達42.5萬。60歲以后的疾病、醫療、退休生活補充等各類資金需求,都可從萬能賬戶部分領取,也可給家人使用,從而實現一張保單惠及全家。
平安常伴,如意延綿
人的一生,猶如一場百年旅行,過程中福禍相伴。這其中,艱難之事莫過于疾病的發生,“病來如山倒”,只有疾病的痛苦無法與人分擔。
但是,通過保險保障,雖不能阻止疾病的發生,卻可以在這段困難時光更大限度的分散由疾病帶來的財務壓力,減輕家庭的痛苦。
“我們需要重疾險,不是因為我們會離開,而是因為想好好活著。有很多得了重病的人,他們雖然活著,可在財務上已經死了!”重疾險創始人Dr.Barnard說。
如今,越來越多的人意識到保險的重要性,家庭保單也越來越多,其中,重疾險可以說是家庭保單的標配,同時也是保障類保險中最復雜的產品。一方面,保險公司持續加大對于重疾險的開發,創新層出不窮,另一方面,客戶的選擇也會偏向于性價比更好的產品。
平安人壽依托平安集團醫療健康生態圈,整合專業化的市場力量,深度洞察保險客戶多樣化的保障需求,持續開發具有顛覆性理念的保險產品,致力于為更多家庭提供更好的體驗、更好的服務和更好的保障。
預未知而籌謀,愿你我皆可平安常伴,悠享如意人生。
重要提示:
1、平安如意兩全保險產品計劃由平安平安如意兩全保險(簡稱平安如意兩全)、平安附加平安如意提前給付重大疾病保險(簡稱平安如意重疾)、平安生財寶年金保險(萬能型)(簡稱生財寶)組成。您可根據實際保障需求與經濟承受能力合理規劃選擇保險產品計劃,您也可選擇單獨購買本保險產品計劃中的任一主險。若單獨投保,具體責任詳見保險條款;
2、平安如意全能兩全保險產品計劃由平安平安如意全能兩全保險(簡稱如意全能兩全)、平安附加平安如意全能提前給付重大疾病保險(簡稱如意全能重疾)、平安生財寶年金保險(萬能型)(簡稱生財寶)組成。您可根據實際保障需求與經濟承受能力合理規劃選擇保險產品計劃,您也可選擇單獨購買本保險產品計劃中的任一主險。若單獨投保,具體責任詳見保險條款;
3、平安生財寶年金保險(萬能型)為萬能保險。其利益演示是基于公司的精算及其他假設,不代表公司歷史經營業績,也不代表對公司未來經營業績的預期,結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的;
4、本資料所稱“按需定時”指被保險人可根據需求選擇60/65/70/75/80歲滿期,其中被保險人是少兒的,還可選擇50歲滿期;滿期金的給付需滿足保險期間屆滿時被保險人仍生存;
5、本資料所稱“確定疾病”分別指平安如意重疾保險合同約定的120種重大疾病,及如意全能重疾保險合同約定的120種重大疾病、20種中癥疾病、40種輕度疾病。等待期90天。若先發生輕癥或中癥疾病,后續重疾保險責任不受影響。若先發生重疾,后續則不再享有輕癥、中癥及身故責任。中癥最多給付5次,輕癥最多給付5次,每種疾病限給付1次;
6、本資料所稱“最高可獲2倍基本保額”指被保險人經醫院確診初次發生符合合同約定的重大疾病,將按照平安如意重疾(或如意全能重疾)100%基本保險金額給付重疾保險金。在保險合同期滿時,被保人仍生存,將按照平安如意兩全(或如意全能兩全)保險合同的基本保險金額給付滿期生存保險金。具體保險責任、保險理賠的相關約定以保險合同為準。保險金給付金額以中國平安人壽理賠審核結果為準;
7、本文中提及的保險金用途不屬于產品責任范圍,可按需規劃;
8、本資料所載內容僅供您理解保險條款所用,在某些情況下,我們不承擔給付保險金的責任,具體保險責任、責任免除、合同解除及其他內容詳見保險條款。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。
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